Embora ambos os tipos de cartões possam ser usados para pagar por bens ou serviços, existem diferenças importantes entre cartões de crédito e cartões de débito.O mais notavelmente é que os cartões de crédito são emprestados fundos emitidos por um banco e os cartões de débito extraem fundos diretamente da sua conta bancária existente.
Muitas pessoas têm uma de cada uma em suas carteiras e acham útil usar uma ou outra, dependendo da compra ou da situação.Existem muitos fatores a serem considerados ao escolher qual cartão usar.
Este artigo abordará:
- O que é um cartão de débito e como funciona
- Prós e contras dos cartões de débito
- O que é um cartão de crédito e como funciona
- Prós e contras dos cartões de crédito
- Débito vs. crédito: qual você deve usar
O que é um cartão de débito?
Um cartão de débito está vinculado à sua conta corrente.Ele permite acessar o dinheiro diretamente da sua conta para transações e também funciona como um cartão ATM para retirar diretamente o dinheiro.
Você normalmente não pode gastar mais do que o valor que tem em sua conta ou sua transação será recusada.Os cartões de débito não cobram juros ou taxas anuais e as transferências de saldo não são permitidas.Os cartões de débito normalmente não oferecem vantagens ou recompensas.No entanto, em alguns bancos, você pode ganhar juros sobre o dinheiro em sua conta corrente.
Como funcionam os cartões de débito?
Seu cartão de débito pressiona o valor da compra.O comerciante envia sua transação para o banco e seu banco envia o dinheiro para a conta do comerciante.ATMs e muitas lojas exigirão que você insira um pino para usar seu cartão.
Prós e contras de usar cartões de débito
Aqui estão os prós e os contras a serem considerados ao decidir se deve ou não usar seu cartão de débito:
Prós
- Difícil de gastar demais:Ter um cartão de débito dificulta gastar fundos que você não possui.
- Sem pagamentos de juros:Não há saldo para pagar a cada mês, para que você não precise se preocupar com os juros acumulados.
- Não há danos ao histórico de crédito:Se você não conseguir pagar suas contas de forma consistente no prazo, pode ser melhor acessar dinheiro com um cartão de débito em vez de um cartão de crédito, pois os cartões de débito não afetarão sua pontuação de crédito.
- Pode ser usado nas lojas e nos caixas eletrônicos:Você pode usar seu cartão de débito para fazer compras e obter dinheiro do caixa eletrônico.
- Proteção contra atividades fraudulentas:Contanto que você denuncie as cobranças imediatamente, você pode ser reembolsado por transações de cartões de débito não autorizados comProteção de responsabilidade zero.
Contras
- Você não pode criar crédito:Os cartões de débito não ajudarão você a criar qualquer histórico de crédito, o que é importante para aumentar sua pontuação de crédito.
- Você pode ter taxas adicionais:Mesmo que você não precise pagar juros, você ainda pode pagar taxas de caixa eletrônico se a máquina que você está acessando estiver fora da rede.
- Deve ter fundos em sua conta:Um cartão de débito usa fundos diretamente da sua conta corrente e essas transações são normalmente processadas dentro de 1 e 3 dias, portanto, você deve ter fundos em sua conta para cobrir essas compras.
O que é um cartão de crédito?
ACartão de créditoPermite acessar uma linha de crédito para pagar por bens ou serviços.Ele atua como um empréstimo mensal que você pode usar para fazer compras e depois pagar à empresa do cartão de crédito de volta.Um credor determinará o valor do crédito que você aprovado (seu limite de crédito), com base em fatores como sua renda e histórico de crédito.Ao contrário de um cartão de débito, o uso do cartão de crédito e o histórico de pagamentos entram no seu relatório de crédito e afetam sua pontuação de crédito.Os cartões de crédito permitem avanços em dinheiro e transferências de saldo.Além disso, eles geralmente oferecem vantagens e recompensas.
Como funcionam os cartões de crédito?
Quando você faz uma transação, o banco que está emitindo seu cartão paga o comerciante.A cada mês você receberá uma fatura listando todas as compras feitas.Você pode pagar o saldo inteiro e evitar encargos de juros, ou pode pagar uma parte do saldo (um pagamento mínimo) eser acusado de interesse(APR), em qualquer quantia restante.
Se você não pagar sua fatura de cartão de crédito,taxas atrasadasserá aplicado e você poderá acumular juros a uma taxa de penalidade.Você também corre o risco de danos à sua pontuação de crédito se deixar de pagar pelo menos o pagamento mínimo por mais de 30 dias.
Prós e contras de usar cartões de crédito
Aqui estão os prós e os contras a serem considerados ao decidir se deve ou não usar um cartão de crédito:
Prós
- Recompensas e vantagens:Os cartões de crédito permitem que você ganhe recompensas, como milhas de volta ou companhias aéreas.
- Construa Histórico de Crédito:A atividade do cartão de crédito é enviada para as três principais agências de crédito - Experian ™, Equifax®e transunião®- Produzindo um relatório de crédito.Este relatório de crédito mostra todo o seu histórico de crédito e é útil ao solicitar um empréstimo, cartões de crédito adicionais, arrendamentos de aluguel e até alguns empregos.
- Proteção contra atividades fraudulentas:Seu cartão de crédito vem com proteção de responsabilidade zero.Portanto, diga ao seu emissor imediatamente se alguém usar seu cartão sem permissão e você não será responsabilizado.
Contras
- Fácil de acumular dívidas:Se você está gastando mais do que pode pagar, pode ser fácil construir dívidas ao longo do tempo.
- Você pode ser acusado de interesse:Se você não pagar seu saldo integral a cada mês, receberá juros cobrados pelo valor que deixou não remunerado.Se você não tomar cuidado, esse interesse pode se compor rapidamente.
- Outras taxas:Os cartões de crédito têm taxas que podem incluir transferência de saldo, pagamento de retorno, taxas atrasadas e com alguns cartões - taxas anuais.
Cartão de débito vs. cartão de crédito: qual você deve usar?
Ao determinar se deve usar débito ou crédito, esteja ciente de como você normalmente gerencia seu dinheiro.Se você sabe que tem uma tendência a gastar além de seus meios ou não, assista de perto, um cartão de débito pode impedir que você aterrisse em dívidas graves e pode ser sua melhor opção.Por outro lado, se você é bom em manter um orçamento e assistir cuidadosamente suas compras diárias, um cartão de crédito é uma excelente maneira de ganhar recompensas e criar um histórico de crédito.
Construir histórico de crédito com seu cartão de crédito é uma parte valiosa de sua jornada financeira.No entanto, só é útil se você puder pagar suas contas a tempo todos os meses.
