Cartões de débito pré -pago: o que são e como eles funcionam - nerdwallet (2024)

Muitos cartões de débito pré -pagos não precisam de verificações de crédito, por isso são fáceis de obter.Se você estiver em um dos cerca de 6 milhões de famílias dos EUA sem acesso a uma conta bancária, os cartões pré -pagos podem ser uma solução para gastar dinheiro com segurança sem ter que usar um banco.

Um cartão pré -pago é uma maneira de fazer pagamentos e compras;Pode ter dinheiro carregado nele.Os cartões de débito pré -pago podem servir como uma alternativa a uma conta bancária.

Como os cartões de débito, os cartões pré -pagos funcionam em qualquer comerciante que aceite sua rede de pagamento, como Visa ou MasterCard.Um cartão de débito pré -pago apenas permite gastar o dinheiro que carregou no cartão.

Um cartão pré -pago oferece a conveniência de ter seu dinheiro disponível para gastar sem os problemas em potencial do uso de dinheiro - o risco de perda total se for roubada ou extraviada.Os cartões pré -pagos também são protegidos federalmente do uso não autorizado, incluindo saques e compras feitas sem o consentimento do proprietário;Enquanto você imediatamente informará o banco que emitiu o cartão sobre as transações não autorizadas, sua responsabilidade é limitada a US $ 50.

Aqui estão mais informações sobre como obter um cartão de débito pré -pago e como eles funcionam.

Você pode comprar um cartão de débito pré -pago de um varejista, banco, empresa de cartão de crédito ou outro provedor de serviços financeiros.Quando você compra um cartão de débito pré -pago e adiciona fundos, esses fundos geralmente são mantidos por um banco ou cooperativa de crédito.Observe que eles também podem ser chamados de cartões de valor armazenado, cartões de pagamento conforme o uso ou, mais formalmente, cartões pré-pagos recarregáveis de uso geral.

Os cartões pré -pagos variam amplamente, mas tendem a ter esses recursos em comum:

Tarifas:Você pode ter que pagar pela ativação ou obter um cartão, fazer depósitos e usar caixas eletrônicos fora da rede.Muitas vezes, há uma taxa mensal, que às vezes pode ser dispensada - com depósitos diretos, por exemplo.Alguns cartões cobram uma taxa por cada transação de compra e caixa eletrônico.

Recarregar as opções:Geralmente, você pode adicionar dinheiro a um cartão de várias maneiras, como a criação de depósitos diretos, carregando dinheiro nos varejistas participantes e depositando cheques nos caixas eletrônicos.Alguns cartões também permitem fazer transferências on -line ou depósitos de cheque móvel de um smartphone.

Acesso ao ATM:Alguns cartões pré -pagos têm acesso a redes de caixas eletrônicos nacionais gratuitos, como MoneyPass e Allpoint, ou a redes bancárias de marca para cartões emitidos pelos bancos.

Limites de quantidade:Alguns cartões restringem o quanto você pode retirar, recarregar ou gastar durante um determinado período, como um dia ou mês.

Proteções:Os cartões pré -pagos recarregáveis têm proteções de responsabilidade e fraude por lei federal.Uma salvaguarda que muitos cartões têm é o seguro de depósito federal, o que significa que seu dinheiro é coberto se um emissor for falido.Observe que você deve registrar seu cartão pré -pago no emissor do cartão para ser elegível para a cobertura da Federal Deposit Insurance Corp. de seus fundos.

Datas de expiração:Os cartões pré -pagos têm datas de validade.Os fundos dos cartões não devem expirar, mas você precisará ser reeditado antes de expirar para que você possa continuar usando.Em um relatório de 2016 do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), alguns consumidores reclamaram que tinham dinheiro em seus cartões quando expiraram, mas o emissor não reeditou os cartões que incluíam esses saldos.Se isso acontecer com você, entre em contato com a empresa de cartões pré -pagos para ver se ela pode ser resolvida.Se não, você podeenviar uma reclamaçãono site do CFPB.

Outras características:Alguns cartões pré -pagos oferecem escrita de cheques, pagamento on -line e subcontas (financiado pela conta principal do cartão pré -pago) que podem vir com seus próprios cartões para os membros da família.Alguns raros até oferecem recompensas como o dinheiro de volta às compras, semelhante ao que os cartões de crédito de recompensas fazem.

Os cartões de débito pré -pago têm grandes limitações em comparação com contas bancárias e cartões de crédito.Embora eles normalmente tenham serviços on -line, muitos cartões pré -pagos carecem de serviços bancários padrão, como uma maneira de retirar ou recarregar o dinheiro gratuitamente.O dinheiro que você carrega em um cartão provavelmente também não ganhará juros.Aqui estão mais informações sobre as desvantagens do uso de um cartão de débito pré -pago:

Sem efeito no crédito:Como os cartões de débito pré -pago não são cartões de crédito, eles não afetam seu crédito e você também não pode criar crédito com eles.Para isso, você querConsidere um cartão de crédito seguro.

Falta de serviços bancários:Os cartões pré -pagos também não possuem automaticamente todos os recursos que você esperaria com uma conta corrente, incluindo acesso a um caixa eletrônico ou rede de filiais, banco on -line ou móvel ou serviços bancários, como transferências de arame e a capacidade de interromper os pagamentos.

Histórias de terror anteriores:Os principais problemas com os cartões de débito pré -pagos não foram notícias nos últimos anos, mas alguns usuários de cartões pré -pagos sofreram desafios e inconvenientes no passado.Vários cartões pré -pagos foram afetados por interrupções tecnológicas que duraram dias ou semanas.Quando a empresa controladora da Rushcard mudou seu processador de pagamento para a MasterCard em 2015, uma falha tecnológica travou dezenas de milhares de usuários de suas contas de Rushcard por dias.O Walmart Moneycard sofreu uma interrupção em 2016. Netssend liquidou com um regulador federal por alegações de que os clientes foram impedidos de acessar suas contas, fornecendo reembolsos àqueles que eram elegíveis.

Seja usado como uma ferramenta de orçamento ou como uma maneira alternativa do banco, os cartões de débito pré -pago podem ajudá -lo a armazenar e gastar dinheiro.

Aqui está um rápido colapso das diferenças entre cartões de débito pré -pago, cartões de crédito e cartões de débito:

Se um cartão de débito pré-pago não for adequado para você, você poderá encontrar uma boa alternativa com uma conta corrente sem taxa.Embora algumas contas corrente tenham custos mensais, um número crescente de instituições on -line oferece contas sem taxas mensais ou requisitos mínimos de saldo, e há opções se você tiver problemas com contas bancárias no passado.