Por Julia Califano · 28 de setembro de 2023 · 7 lida minuciosa
Nós estamos aqui para ajudar!Em primeiro lugar, o Sofi Learn se esforça para ser um recurso benéfico para você ao navegar em sua jornada financeira.Consulte Mais informaçãoDesenvolvemos conteúdo que abrange uma variedade de tópicos financeiros.Às vezes, esse conteúdo pode incluir informações sobre produtos, recursos ou serviços que o SoFi não fornece. Tornamos quebrar conceitos complicados, atravessá-lo sobre as últimas tendências e mantê-lo atualizado sobre as coisas que você pode usarPara ajudar a acertar seu dinheiro.Leia menos
Quando você trabalha duro pelo seu dinheiro, não é divertido ver nada disso devido a taxas bancárias mensais.E, como as informações sobre as taxas bancárias geralmente são escondidas profundamente nas letras pequenas dos detalhes da sua conta, esses débitos em sua conta podem ser uma surpresa (desagradável).
Uma das taxas bancárias recorrentes mais comuns é a taxa mínima de saldo, também conhecida como taxa de manutenção ou serviço mensal da conta.Essa taxa geralmente entra em ação se o saldo da sua conta cair abaixo de um determinado valor em algum momento durante o mês.
Felizmente, as taxas mensais de conta não são apenas algo que você precisa aceitar.Continue lendo para saber mais sobre as taxas mínimas de serviço de saldo, incluindo como saber se o seu banco os cobra e o que você pode fazer para evitar as taxas mensais de manutenção completamente.
Definição de taxa de saldo mínimo
Uma taxa mínima de saldo é uma taxa que muitos bancos cobram quando o saldo da sua conta cair abaixo de um determinado valor em dólares.Por exemplo, se o saldo mínimo necessário na sua conta corrente for de US $ 500, mas você tiver apenas US $ 450, você será cobrado uma taxa mínima de saldo.
Essas taxas são frequentemente apresentadas comoTaxas de manutenção de conta, com exceções para os titulares de contas que mantêm um saldo mínimo mensal em sua conta.Normalmente, os principais bancos nacionais exigem que você mantenha um saldo mínimo de US $ 300 a US $ 500, embora possa ser mais, para evitar taxas mensais de serviço.
Existem diferentes tipos de requisitos mínimos de equilíbrio.Um banco pode definir um saldo mínimo de uma dessas três maneiras:
•Saldo mínimoIsso normalmente significa que o saldo da sua conta não pode cair abaixo do valor especificado a qualquer momento durante o ciclo do seu extrato ou você receberá uma taxa.
•Equilíbrio diário mínimoFrequentemente usado para verificar contas, isso significa que seu saldo pode cair abaixo do valor necessário a qualquer momento durante o dia, desde que você atenda ao requisito de saldo no final do dia útil.
•Equilíbrio mínimo médioAqui, o banco pega a quantia em sua conta no final de cada dia durante um período de comunicado e divide -o pelo número de dias durante o período do comunicado.Se o seu saldo médio estivesse abaixo do mínimo, você seria atingido por uma taxa de manutenção.
💡Dica rápida:Banish Bank Taxas.Abra uma nova conta bancáriaCom o SOFI e você não pagará cheque especial, saldo mínimo ou taxas mensais.
Quanto custa uma taxa de saldo mínimo típica?
Um estudo recente do Bankrate constatou que, em média, as instituições financeiras estão cobrando US $ 5,31 por mês em taxas de manutenção por contas correntes que não têm interesse e US $ 15,33 paraContas de verificação de juros.Isso soma aproximadamente US $ 64 e US $ 184, respectivamente, por ano.Lembre -se, porém, que essa é apenas a média - as taxas mínimas de saldo podem ser ainda maiores em alguns bancos.
As taxas mínimas de saldo são normalmente deduzidas automaticamente da sua conta.
Recomendado:Guia para quanto caixas eletrônicos cobram
6 dicas sobre como evitar taxas de saldo mínimo
Existem várias maneiras de evitar ser atingidas com uma taxa de saldo mínimo.Aqui estão alguns a considerar.
1. Mantendo sua conta acima do saldo mínimo
Talvez a maneira mais óbvia de evitar uma taxa mínima de saldo seja manter o saldo da sua conta acima do valor mínimo indicado.No entanto, isso pode levar algum esforço da sua parte.
Primeiro, você precisará ler as impressão fina nas informações da sua conta ou ligar para o seu banco, para descobrir qual é o saldo mínimo e - igualmente importante - como ele é calculado.Em alguns casos, você pode ser penalizado por ter seu equilíbrio cair abaixo do mínimo a qualquer momento.Em outros, o banco analisará o saldo no final de cada dia ou em média seus saldos diários para o período da declaração.
Se for uma conta da qual você extrai com frequência (como uma conta corrente), você precisará prestar muita atenção ao seu saldo para evitar taxas.Você pode quererConfigure um alertaPara qualquer momento, você conta que gasta abaixo de um determinado valor.
2. Vinculando suas contas
Outra estratégia possível é vincular várias contas que você tem no mesmo banco.Em alguns casos, os bancos analisarão o saldo combinado da conta (como a verificação e o saldo da conta poupança) para determinar se você deve uma taxa de serviço ou manutenção.Isso pode ou não ser uma opção em que você seja divulgado; portanto, novamente, convém examinar os detalhes da sua conta.
Levantar -se$ 300Quando você se usa com Sofi.
Abra uma conta de verificação e poupança SOFI com depósito direto e chegue a um bônus em dinheiro de US $ 300.Além disso, obtenha até 4,60% APY em seu dinheiro!
3. Inscrição no depósito direto
Você pode evitar taxas de saldo mínimo porInscreva -se para depósito direto.Isso permite que seu empregador envie seu pagamento diretamente para sua conta bancária, para que você não precise depositar um cheque de papel a cada dia de pagamento.Embora o principal benefício do depósito direto seja a conveniência, muitos bancos fornecem incentivos adicionais aos titulares de contas que são pagos dessa maneira, incluindo isenções mensais de taxas.
Alguns bancos exigirão que você receba uma certa quantia de dinheiro em depósitos diretos a cada mês para evitar taxas mensais.Nesse caso, você não deseja distribuir sua renda para mais de uma conta.Em vez deDivida seu depósito diretoEntre a verificação e a economia, por exemplo, você pode fazer tudo para verificar e depois transferir um pouco desse dinheiro para economizar a cada mês.
4. Usando seu cartão de débito com mais frequência
Alguns bancos renunciam às taxas mensais de manutenção para os titulares de contas que usam um cartão de débito vinculado à conta um certo número de vezes por mês, geralmente cerca de 10 transações.A razão é que sempre que vocêPasse seu cartão de débito, o comerciante paga ao seu banco uma taxa de transação;Essas taxas podem compensar a perda da sua taxa de conta mensal.
5. Optando em declarações sem papel
Alguns bancos renunciam às taxas mensais, desde que você opte por estatatos eletrônicos.Isso significa que, em vez de obter uma declaração de papel pelo correio todos os meses, basta acessá -lo, logando na sua conta on -line (onde você pode visualizar, baixar ou imprimir suas instruções) ou através do aplicativo móvel do seu banco.
6. Caçando uma conta bancária sem taxa
Uma maneira infalível de se livrar das taxas mínimas de saldo é mudar para um banco que não os cobra.Os bancos on-line geralmente cobram menos taxas porque, sem agências de tijolo e argamassa para manter, eles têm menos despesas gerais.Além disso, eles tendem a oferecer maiores rendimentos de porcentagem anual (APY), o que facilita a economia a cada mês.
Se você estiver na escola, lembre-se de que vários bancos oferecem contas de verificação sem taxa para estudantes universitários.Para abrir umconta do aluno, você normalmente precisa de prova do status do aluno (como um ID da faculdade, uma carta de admissão ou uma transcrição).
💡Dica rápida:O mito sobre contas on -line é que é difícil acessar seu dinheiro.Não tão!Quando você abre a direitaConta de corrente online, você terá acesso ATM em milhares de locais.
Abrindo uma conta de verificação ou poupança SOFI
Interessado em abrir uma conta bancária on -line?Quando você se inscreve em uma conta de verificação e poupança do SoFi com depósito direto, obterá um rendimento percentual anual competitivo (APY), pagará taxas de conta zero e desfrutar de uma variedade de recompensas, como acesso à rede Allpoint de 55.000+ATMs livres de taxas globalmente.As contas qualificadas podem até acessar seu salário até dois dias mais cedo.
3 grandes benefícios do depósito direto
- É mais rápido
- É como um relógio
- É seguro
Ao contrário de uma verificação física que pode levar tempo para limpar, você não precisa esperar dias para acessar um depósito direto.Geralmente, você pode usar o dinheiro no dia em que é enviado.Além disso, você não precisa se lembrar de ir ao banco ou usar seu aplicativo para depositar seu cheque.
Se o seu cheque ocorre na primeira quarta -feira do mês ou a todas as sextas -feiras, se você se inscrever no depósito direto, você sabe quando o dinheiro chegará à sua conta.Isso é especialmente útil para agendar o pagamento de contas regulares.Não há mais adivinhação quando você terá fundos suficientes.
Embora os cheques possam se perder no correio - ou até roubado, não há chance de que isso aconteça com um depósito direto.Além disso, se for o seu salário, você não precisará se preocupar com as informações do seu ou do empregador acabando nas mãos erradas.
Perguntas frequentes
Como você evita taxas mínimas de saldo?
Alguns bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras cobram uma taxa mensal de manutenção ou serviço se o saldo da sua conta cair abaixo de um determinado valor.Algumas maneiras de evitar essas taxas incluem:
• Mantendo seu equilíbrio acima do requisito de saldo mínimo
• Abrindo uma conta corrente e poupança na mesma instituição
• Fazer um certo número de transações com cartão de débito a cada mês
• Configurando depósito direto
• Encontrar um banco sem requisitos mínimos de saldo
Por que os bancos cobram taxas mínimas de saldo?
Os bancos cobram taxas mínimas de saldo por vários motivos.Uma é que ele permite que o banco tenha mais depósitos, o que, por sua vez, lhes permite emprestar mais dinheiro e manter certos requisitos de reserva regulatória.As taxas mínimas de saldo também ajudam os bancos a cobrir o custo de manter sua conta bancária, além de obter lucro.
Qual é a penalidade por estar sob o saldo mínimo da conta?
As possíveis penalidades por ter menos do que o mínimo necessário na sua conta bancária incluem ser atingido com uma taxa, recebendo menos (ou não) juros para esse período de extrato e fechando sua conta.
A verificação e a economia do SoFi® são oferecidas através do Sofi Bank, N.A. © 2023 Sofi Bank, N.A. Todos os direitos reservados.Membro FDIC.Credor da habitação igual.
O Sofi Bank Debit MasterCard® é emitido pelo Sofi Bank, N.A., de acordo com a licença da MasterCard International Incorporated e pode ser usado em todos os lugares MasterCard.A MasterCard é uma marca registrada e o Circles Design é uma marca registrada da MasterCard International Incorporated.
Os membros do SoFi com atividade de depósito direto podem obter 4,60% de rendimento por percentual anual (APY) em saldos de poupança (incluindo cofres) e 0,50% de APY nos saldos de verificação.Depósito direto significa um depósito para a conta de verificação ou poupança de SoFi de um titular de conta, incluindo folha de pagamento, pensão ou pagamentos do governo (por exemplo, Seguro Social), fabricado pelo empregador, folha de pagamento ou provedor de benefícios ou agência governamental do titular da conta ("Depósito direto")através da rede automatizada de compensação (“ACH”) durante um período de avaliação de 30 dias (conforme definido abaixo).Depósitos que não são de um empregador ou agência governamental, incluindo, entre outros, depósitos de verificação, transferências ponto a ponto (por exemplo, transferências do PayPal, Venmo, etc.), transações comerciais (por exemplo, transações do PayPal, Stripe, quadrado, etc.) e transferências e transferências de fios da ACH do Banco de contas externas, não constituem atividade de depósito direto.Não há valor mínimo de depósito direto necessário para se qualificar para a taxa de juros declarada. Os membros da SoFi com depósitos qualificados podem ganhar 4,60% de APY em saldos de economia (incluindo cofres) e 0,50% de APY nos saldos de verificação.Depósitos qualificados significam um ou mais depósitos que, no agregado, são iguais ou superiores a US $ 5.000 para a conta de verificação e poupança de um titular de uma conta ("depósitos qualificados") durante um período de avaliação de 30 dias (conforme definido abaixo).Depósitos qualificados incluem apenas os depósitos das seguintes fontes elegíveis: (i) transferências ACh, (ii) transferências de fios de entrada, (iii) transferências ponto a ponto (isto é, transferências externas do PayPal, Venmo, etc. e Peer- interno-Transferências a peer de uma conta SoFi pertencente a outro titular da conta), (iv) depósitos de cheque, (v) financiamento instantâneo ao seu cartão de débito do SoFi Bank, (vi) pagamentos de pressão no seu cartão de débito do SoFi Bank e (vii) em dinheirodepósitos.Os depósitos qualificados não incluem: (i) transferências entre a conta corrente de um titular de conta, conta poupança e/ou cofres;(ii) pagamentos de juros;(iii) bônus emitidos pelo Sofi Bank ou suas afiliadas;ou (iv) créditos, reversões e reembolsos do Sofi Bank, N.A. ("Sofi Bank") ou de um comerciante. O Sofi Bank deve, a seu exclusivo critério, avaliar a atividade de depósito direto de cada conta e depósitos qualificados ao longo de cada período de avaliação de 30 dias para determinar a aplicabilidade das taxas e poder solicitar documentação adicional para verificação da elegibilidade.O período de avaliação de 30 dias refere-se à “data de início” e “data de término” estabelecidas na página Detalhes da APY da sua conta, que compreende um período de 30 dias de calendário (o “período de avaliação de 30 dias”).Você pode acessar a página de detalhes do APY a qualquer momento, logando na sua conta SOFI no site Sofi Mobile App ou SoFi e selecionando (i) Bancos> Economia> APY atual ou (ii) Banking> Verificação> APY atual.Ao receber um depósito direto ou US $ 5.000 em depósitos qualificados em sua conta, você começará a ganhar 4,60% de APY nos saldos de poupança (incluindo cofres) e 0,50% nos saldos verificados no ou antes do dia do calendário seguinte.Você continuará ganhando esses APYs por (i) o restante do atual período de avaliação de 30 dias e até o final do período de avaliação subsequente de 30 dias e (ii) quaisquer períodos de avaliação de 30 dias seguintes durante os quais o SoFi Bank determinar vocêter atividades de depósito direto ou US $ 5.000 em depósitos qualificados sem interrupção. O Sofi Bank se reserva o direito de conceder um período de carência para os detentores de contas após uma mudança na atividade de depósito direto ou na atividade de depósitos qualificados antes de ajustar as taxas.Se o Sofi Bank conceder a você um período de carência, as datas para esse período de carência serão refletidas na página de detalhes da APY da sua conta.Se o Sofi Bank determinar que você não possuía atividade de depósito direto ou US $ 5.000 em depósitos qualificados durante o atual período de avaliação de 30 dias e, se aplicável, o período de carência, você começará a ganhar as taxas obtidas pelos detentores de conta sem depósito direto ouDepósitos qualificados até que você tenha atividades de depósito direto ou US $ 5.000 em depósitos qualificados em um período de avaliação subsequente de 30 dias.Para evitar dúvidas, um titular de conta com atividade direta de depósito e depósitos qualificados ganhará as taxas obtidas pelos titulares de conta com depósito direto. Membros sem atividade direta de depósito ou depósitos qualificados, conforme determinado pelo Sofi Bank, durante um período de avaliação de 30 dias e, se aplicável, o período de carência, ganharão 1,20% de APY em saldos de economia (incluindo cofres) e 0,50% de APY na verificaçãosaldos. As taxas de juros são variáveis e sujeitas a alterações a qualquer momento.Essas taxas estão atuais a partir de 24/10/2023.Não há requisito de equilíbrio mínimo.Informações adicionais podem ser encontradas emhttps://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.
Dicas e estratégias financeiras:As dicas fornecidas neste site são de natureza geral e não levam em consideração seus objetivos específicos, situação financeira e necessidades.Você sempre deve considerar a adequação deles, dadas suas próprias circunstâncias.
SUPK 0923019
