Quanto tempo para pagar uma dívida de $ 50.000?
Vai levar47 mesespagar $ 50.000 com pagamentos de $ 1.500 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%. O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você efetua os pagamentos, do valor dos seus pagamentos e da taxa de juros cobrada pelo credor.
Nunca é fácil sair da dívida do cartão de crédito. Masuma coisa é ter $ 6.473 (a dívida média de cartão de crédito americano) e outra é ter $ 50.000 ou mais. Nesse nível de dívida, você provavelmente estará pagando centenas de dólares por mês – se não mil dólares ou mais – apenas para pagar os juros.
Opções para saldar dívidas substanciais de cartão de crédito. Existem várias estratégias para saldar grandes dívidas de cartão de crédito. Eles incluemempréstimos pessoais, cartões de transferência de saldo APR de 0%, liquidação de dívidas, falência, aconselhamento de crédito e planos de gestão de dívidas. Você pode usar mais de uma dessas opções.
- Pare de usar cartões de crédito. Primeiras coisas primeiro. ...
- Economize um fundo de emergência. ...
- Use o método da bola de neve da dívida. ...
- Faça um orçamento. ...
- Corte despesas. ...
- Reduza suas contas. ...
- Ganhe uma renda extra.
- Pague mais que o mínimo. ...
- Concentre-se primeiro nas dívidas com juros altos. ...
- Pague primeiro o cartão com o saldo mais baixo. ...
- Revise suas despesas. ...
- Use dinheiro extra para pagar sua dívida. ...
- Empréstimo para aquisição de casa própria. ...
- Empréstimo pessoal. ...
- Transferência de saldo.
Pagar US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito exigirá dedicação, consistência e pagamentos extras. Para tornar esta última possível, é importante entender com quanto dinheiro você está trabalhando todo mês e para onde ele está indo.
É o índice de endividamento do seu cartão de crédito. Em geral, você nunca deseja que seus pagamentos mínimos com cartão de crédito excedam10 por cento do seu lucro líquido.
Dívida de cartão de crédito na América em números
Em suma, isso equivale a um saldo médio deUS$ 5.733 por titular do cartão. De dar água nos olhos, para dizer o mínimo – e o facto de muitos de nós não termos saldos torna esta média estatística ainda mais alarmante.
Geração | Dívida média do cartão de crédito |
---|---|
Baby boomers (58-76) | US$ 6.245 |
Geração X (42–57) | US$ 8.134 |
Geração Y (26–41) | US$ 5.649 |
Geração Z (19–25) | US$ 2.854 |
- Faça um orçamento e cumpra-o. Você deve saber para onde vai seu dinheiro a cada mês, ponto final. ...
- Corte gastos desnecessários. Lembra daquele orçamento que mencionei? ...
- Venda suas coisas extras. A pandemia foi ótima para limpar meu armário e meu escritório em casa. ...
- Fazer mais dinheiro. ...
- Seja feliz com o que você tem. ...
- Pensamentos finais.
Como você paga dívidas rapidamente quando está falido?
- Aproveite os serviços de alívio da dívida. ...
- Reduza os juros sempre que possível. ...
- Concentre-se primeiro na taxa de juros mais alta. ...
- Aproveite as oportunidades para ganhar uma renda extra. ...
- Corte despesas sempre que possível.
- Liste os detalhes da sua dívida.
- Ajuste seu orçamento.
- Experimente o método da bola de neve da dívida ou da avalanche.
- Envie mais do que o pagamento mínimo.
- Reduza os juros fazendo pagamentos quinzenais.
- Tente negociar e aceitar menos do que você deve.
- Considere consolidar e refinanciar sua dívida.
Embora você possa economizar para pagar a fatura do cartão de crédito - especialmente se você tiver dívidas crescentes no cartão de crédito e uma conta poupança cheia -não é algo que você deva adquirir o hábito de fazer. Usar a poupança para cobrir uma fatura de cartão de crédito terá um impacto negativo em suas metas de poupança.
- Crie um orçamento e acompanhe suas receitas e gastos. ...
- Esteja atento ao cansaço da dívida. ...
- Priorize primeiro o pagamento de dívidas com juros altos. ...
- Consiga um novo emprego com melhor remuneração. ...
- Freelance ao lado. ...
- Negocie com suas administradoras de cartão de crédito e outros credores.
- Etapa 1: Faça um levantamento do terreno. ...
- Etapa 2: Limite e alavancagem. ...
- Etapa 3: Automatize seus pagamentos mínimos. ...
- Etapa 4: Sim, você deve pagar extra e com frequência. ...
- Etapa 5: Avalie o plano com frequência. ...
- Etapa 6: Aumente quando estiver pronto.
Mas digamos que você opte por um plano de pagamento de um ano. Infelizmente, devido aos juros, você não pode simplesmente dividir US$ 10.000 por 12 e pagar US$ 833 por mês – os juros incidem sobre uma quantia bem grande. Masvocê poderia pagar seu cartão de crédito em um ano se pagasse cerca de US $ 950 por mês durante 12 meses.
- Aproveite os programas de alívio da dívida.
- Use um empréstimo para aquisição de uma casa própria para reduzir o custo dos juros.
- Use um empréstimo de 401k.
- Aproveite os cartões de crédito para transferência de saldo com taxas de juros promocionais.
- Usando um cartão de crédito para transferência de saldo. ...
- Consolidação de dívidas com empréstimo pessoal. ...
- Pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos. ...
- Pagar primeiro dívidas com juros altos. ...
- Pagando primeiro o menor saldo. ...
- Resultado final.
Principais conclusões
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
- Descubra seu orçamento.
- Reduza seus gastos.
- Pare de usar seus cartões de crédito.
- Procure renda extra e dinheiro.
- Encontre um método de recompensa que você seguirá.
- Analise a consolidação de dívidas.
- Saiba quando desistir.
O que é fadiga da dívida?
A fadiga da dívida refere-se ao sentimento de desesperança e depressão que toma conta de um devedor quando sua dívida pode parecer intransponível. Pode fazer com que o devedor volte a gastar excessivamente, incorrendo em mais dívidas e ficando preso num ciclo vicioso.
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
Sim, você pode se qualificar para um empréstimo residencial e ter dívidas de cartão de crédito ao mesmo tempo. Mas antes de iniciar o processo de compra de uma casa, você precisará entender como a dívida do cartão de crédito afeta sua capacidade de crédito – isso pode ajudá-lo a decidir se faz sentido pagar a dívida do cartão de crédito antes de comprar uma casa.
Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade,pode realmente machucar. As agências de crédito procuram diversidade nas contas, como uma combinação de empréstimos rotativos e parcelados, para avaliar o risco.
Acumular US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito não é impossível.Cerca de dois milhões de americanos fazem isso todos os anos. Pagando essa conta? Bem, isso também não é impossível, embora seja consideravelmente menos divertido.
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