Que tipo de consultor financeiro ganha mais dinheiro?
Gestão de patrimônioé um dos empregos de consultor financeiro mais bem pagos. Eles trabalham com indivíduos e famílias de alto patrimônio para administrar seus investimentos e ativos.
Os IARs podem se autodenominar consultores financeiros e podem ser remunerados apenas ou baseados em honorários. Alguns podem ter credenciais adicionais, incluindo odesignação de planejador financeiro certificado (CFP). “A designação de planejador financeiro certificado é realmente o padrão ouro no setor de planejamento financeiro”, diz Van Voorhis.
Quais são as maneiras pelas quais os consultores financeiros obtêm dinheiro? As três principais maneiras pelas quais os consultores obtêm dinheiro são por meio de comissões, taxas por hora e taxas de consultoria. As taxas e honorários médios dentro dessas estruturas podem variar amplamente e alguns consultores podem combinar duas ou mais estruturas.
Aconselheiro patrimonialé um tipo de consultor financeiro que se concentra no gerenciamento das finanças de indivíduos e famílias com patrimônio líquido ultra e alto. Embora os consultores patrimoniais tenham conhecimento abrangente de questões financeiras, eles são especializados em planejamento e estratégias para os ricos.
A escolha do consultor certo depende da ajuda que você precisa.Se precisar de aconselhamento especializado, procure um consultor com experiência na área. Reúna-se com vários conselheiros em potencial. Escolha um que você tenha certeza de que possui experiência, conhecimento e credenciais para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
Salário anual | Pagamento mensal | |
---|---|---|
Principais ganhadores | US$ 135.699 | US$ 11.308 |
75º percentil | US$ 113.000 | US$ 9.416 |
Média | US$ 104.835 | US$ 8.736 |
25º percentil | US$ 85.900 | US$ 7.158 |
Um planejador financeiro geralmente adota uma abordagem mais abrangente e de longo prazo para a gestão do dinheiro.. Embora muitas vezes possuam as mesmas licenças e desempenhem as mesmas funções que os consultores financeiros, os planejadores financeiros tendem a se concentrar na criação de planos personalizados e holísticos para os clientes.
Principais conclusões
Uma carreira como consultor financeiro pode levar a uma renda de seis dígitos, mas varia de acordo com as circunstâncias individuais. A receita é influenciada pelo mercado, pela base de clientes do consultor e pela especialização no setor financeiro.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por cento trabalham com um consultor financeiro.
O salário médio ganho pelos consultores financeiros difere entre os estados. Os níveis salariais dos planejadores financeiros são mais elevados em cidades com custo de vida mais elevado. Os salários mais altos para planejadores financeiros estão emConnecticut, Maine, Rhode Island, Nova York e Nova Jersey.
Os consultores financeiros valem 1%?
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que 70% dos milionários contra 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de Fidelidade.
- Pedra Preta.
- Investimentos Fiscais.
- Faceta.
- Eduardo Jones.
- Mercer.
- Eles trabalham com você. ...
- Eles têm uma visão holística de suas finanças. ...
- Eles desenvolvem e personalizam sua estratégia de investimento. ...
- Eles contam com o apoio de uma equipe de investimentos. ...
- Há falta de transparência.
Pode ser uma surpresa, masseu profissional financeiro - seja banqueiro, planejador ou consultor - quer saber mais sobre você do que quanto dinheiro você pode investir. Eles podem ajudá-lo melhor a atingir seus objetivos quando souberem mais sobre seu trabalho, sua família e suas paixões.
- Visite FINRA BrokerCheck ou ligue para FINRA em (800) 289-9999.
- Ou visite o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
- Além disso, entre em contato com o regulador de valores mobiliários do seu estado.
- Verifique a ferramenta SEC Action Lookup para ações formais que a SEC moveu contra indivíduos.
Essa taxa pode variar de 0,5% a 2%. Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima de cerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena dedicar seu tempo e lhes permitirá fazer cerca deUS$ 1.000 a 2.000 por ano.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestãoé uma taxa bastante normal. Mas psst: se você tiver mais de US$ 1 milhão, uma taxa fixa pode fazer muito mais sentido financeiro para você, dizem os profissionais.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, a renda média anual de um consultor financeiro é de quase US$ 88.000 – se você estiver morto no meio, já está perto dos seis dígitos. Mas se você não estiver nem perto do nível de renda próximo de US$ 90.000 por ano, isso significa que você está abaixo da mediana.
Os potenciais pontos negativos de trabalhar com um consultor financeiro incluemcustos/taxas, qualidade e potencial abandono.
O que é melhor do que um consultor financeiro?
Planejadores financeirosgeralmente têm mais requisitos de educação, certificação e experiência do que consultores financeiros. Em comparação com os consultores financeiros, os planejadores financeiros geralmente estabelecem relacionamentos de longo prazo com os investidores.
Os benefícios de se tornar um consultor incluem potencial de ganhos ilimitados, um horário de trabalho flexível e a capacidade de personalizar sua prática. As desvantagens incluemalto estresse, o trabalho árduo necessário para construir uma base de clientes e a necessidade contínua de atender aos requisitos regulatórios.
Cerca de 60%, ou a maioria, dos consultores financeiros com mais de cinco anos de experiência ganharão mais de US$ 100.000 anualmente e até US$ 300.000. No limite superior, US$ 300.000, coloca o consultor entre os 10% mais ricos da renda familiar nos Estados Unidos, o que não é nada ruim.
Isso é o que você espera ganhar enquanto constrói sua carteira de negócios. A maioria dos consultores e planejadores financeiros que conheço e que se estabeleceram estão ganhando de US$ 150 mil a US$ 300, eé claro que existem os realmente bem-sucedidos que ganham US$ 500 mil ou mais por ano.
O tempo que leva para um consultor financeiro atingir uma renda de 100 mil ou 200 mil pode variar dependendo de vários fatores, como localização, experiência e base de clientes. No entanto, em média, pode levar cerca de 3 a 5 anos para um consultor financeiro atingir uma renda de 100 mil e5 a 10 anos para atingir uma renda de 200 mil.
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