Tenho que pagar impostos sobre meu 401k após os 65 anos?
As distribuições na aposentadoria são tributadas como renda ordinária.Sem impostos sobre distribuições qualificadas na aposentadoria. As retiradas de contribuições e rendimentos são tributadas. As distribuições podem ser penalizadas se feitas antes dos 59 anos e meio, a menos que você atenda a uma das exceções do IRS.
Em geral, as retiradas Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o titular da conta tenha idade59½ ou mais. As contribuições equiparadas do empregador para um Roth 401 (k) estão sujeitas ao imposto de renda. Existem estratégias para minimizar a redução fiscal das distribuições 401(k).
Quando você recebe uma distribuição do seu 401(k), seu plano de aposentadoria lhe enviará um Formulário 1099-R. Este formulário fiscal mostra quanto você retirou no geral e o20%em impostos federais retidos da distribuição.
Quando você recebe renda de seus planos tradicionais de redução salarial 401(k), 403(b) ou 457,você deverá imposto de renda sobre esses valores. Este rendimento, que é produzido pela combinação das suas contribuições, quaisquer contribuições do empregador e rendimentos sobre as contribuições, é tributado à sua taxa normal normal.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
- Contas médicas não reembolsadas. ...
- Incapacidade. ...
- Prêmios de seguro saúde. ...
- Morte. ...
- Se você deve ao IRS. ...
- Compradores de casa pela primeira vez. ...
- Despesas com ensino superior. ...
- Para fins de rendimento.
De modo geral, a única penalidade aplicada aos saques antecipados de um plano de aposentadoria 401(k) tradicional é o imposto adicional de 10% cobrado pelo Internal Revenue Service (IRS), embora haja exceções.1 Este imposto existe para incentivar o longo prazo. participação a longo prazo em planos de poupança para a reforma patrocinados pelo empregador.
Como o valor tributável está no 1099-R, você não pode simplesmente deixar os rendimentos do 401 (k) sacados em sua declaração de imposto de renda. O IRS saberá e você iniciará uma auditoria ou outro exame minucioso do IRS se não incluí-lo. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer.
Se você solicitar o Seguro Social antes de atingir a idade de aposentadoria completa, os rendimentos de um emprego podem resultar na retenção de alguns benefícios.As retiradas de um plano de aposentadoria não afetarão o valor do seu benefício mensal.
Resumindo, você deverá imposto de renda sobre as distribuições 401 (k) ao aceitá-las, massem imposto de Segurança Social. Além disso, o valor do seu benefício da Previdência Social não será afetado pelo seu rendimento tributável 401 (k).
Como obtenho o bônus da Previdência Social de $ 16.728?
Você já ouviu falar do bônus anual de US$ 16.728 da Previdência Social?Não há realmente nenhum “bônus” que os aposentados possam receber. A Administração da Segurança Social (SSA) utiliza uma fórmula específica baseada nos seus rendimentos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.
Em geral, as contribuições 401(k) não são consideradas rendimentos tributáveis. Isso significavocê não precisa relatar 401 (k) em sua declaração de imposto de renda.
Status de arquivamento | O contribuinte é: | Dedução padrão adicional 2023 (por pessoa) |
---|---|---|
Solteiro ou Chefe de Família | Cego | US$ 1.850 |
Solteiro ou Chefe de Família | 65 anos ou mais | US$ 1.850 |
Solteiro ou Chefe de Família | Cego E 65 anos ou mais | US$ 3.700 |
Espere para retirar-se até ter pelo menos 59,5 anos de idade
Aos 59,5 anos (e em alguns casos, 55 anos), você será elegível para começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) sem ter que pagar multa. Você simplesmente precisaráentre em contato com o administrador do seu plano ou faça login em sua conta online e solicite um saque.
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
Entãoquando você está aposentado, definido como tendo mais de 59 anos e meio, suas distribuições são isentas de impostos. Eles também são isentos de impostos se você for deficiente ou, em determinadas circunstâncias, se estiver comprando sua primeira casa. Em contraste, para um IRA tradicional, você normalmente pagará impostos sobre retiradas como se fossem renda normal.
Você pode sacar suas contribuições (que é o dinheiro original que você colocou na conta) sem impostos e multas. Mas você deverá imposto de renda normal e uma multa de 10% se retirar ganhos (ou seja, ganhos e dividendos de seus investimentos feitos dentro da conta) de seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos e meio.
A maioria dos americanos se aposenta em meados dos 60 anos, e o Internal Revenue Service (IRS) permite que você comece a receber distribuições do seu 401 (k) sem uma multa de retirada antecipada de 10% assim que tiver 59 anos e meio.1 Mas você ainda tem para pagar impostos sobre suas retiradas.
Depois de atingir 59 ½, você pode transferir fundos de um 401 (k) para sua conta bancária sem pagar a multa de 10%. No entanto, você ainda deve pagar rendimentos sobre o valor sacado. Se você já se aposentou, pode optar por receber transferências mensais ou periódicas em sua conta bancária para ajudar a pagar suas despesas de subsistência.
A Previdência Social levará em consideração o valor do seu patrimônio, pois é um programa baseado nas necessidades. Para ser elegível para SSI, os seus activos devem sermenos de US$ 2.000 para um indivíduo e menos de US$ 3.000 para um casal.
Quanto você pode ganhar na Previdência Social sem declarar impostos?
O limite para 2023 e 2024 é de US$ 25.000 se você for um único registrador, chefe de família ou viúvo qualificado ou viúvo com um filho dependente. O limite de 2023 e 2024 para arquivadores conjuntos é de US$ 32.000. No entanto, se você for casado e registrar separadamente, provavelmente terá que pagar impostos sobre sua renda do Seguro Social.
Conclusão.Sim, a Previdência Social é tributada federalmente após os 70 anos de idade. Se receber um cheque da Segurança Social, este fará sempre parte do seu rendimento tributável, independentemente da sua idade. Porém, há alguma variação em nível estadual, portanto, certifique-se de verificar as leis do estado onde você mora.
A regra de cinco anos da Segurança Social éo período de tempo em que você pode solicitar uma reintegração rápida após seus benefícios de invalidez do Seguro Social terem sido completamente rescindidos devido ao trabalho.
Quando calculamos quanto deduzir dos seus benefícios, contamos apenas os salários que você ganha com o seu trabalho ou o seu lucro líquido, se você estivertrabalhadores por conta própria. Incluímos bônus, comissões e férias.
Geralmente, se os benefícios da Segurança Social fossem o seu único rendimento, os seus benefícios não são tributáveis evocê provavelmente não precisa apresentar uma declaração de imposto de renda federal.
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