Os 10 maiores bancos dos EUA por ativos em 2023 (2024)

• O JPMorgan Chase é o maior banco dos EUA, com um balanço total de US $ 3,31 trilhões.
• A inteligência interna quebrou os 10 principais bancos dos EUA por ativos, com informações importantes sobre como chegaram lá, onde planejam ir no futuro e como os bancos menores podem competir no setor.
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O Federal Reserve lançou umLista dos principais bancos dos EUA por ativos, e quebramos exatamente como esses gigantes do serviço financeiro conseguem ficar à frente da concorrência.Durante décadas, os bancos estão se fundindo, fizeram parceria e expandindo - tanto que os quatro principais bancos representaram 50% de todos os ativos bancários dos EUA no ano passado.

Além de ter mais de um trilhão de dólares em ativos domésticos consolidados, o JPMorgan Chase, o Bank of America, o Citigroup e o Wells Fargo aumentou seus gastos com tecnologia para atender à crescente demanda por aplicativos bancários móveis eficientes e competir comNeobankse outros fintechs.

A mudança dos titulares em direção à estratégia digital lhes deu uma vantagem entre os clientes - dos adotantes tradicionais a iniciantes - indefinindo seu nível de conforto com a tecnologia.Isso demonstra que as opções de pagamento digital não são mais complementares, mas cruciais no mundo móvel de hoje.

Esses são os 10 principais bancos dos EUA por ativos, com informações importantes sobre como chegaram lá, onde planejam ir no futuro e como os bancos menores podem se destacar em um setor competitivo.

1. JPMorgan Chase - US $ 3,31 trilhões

Ao segmentar consumidores digitalmente com conhecimento digital e introduzir inteligência artificial (AI) em suas ofertas, o JPMorgan Chase conseguiu superar seus concorrentes.O JPMorgan está jogando o longo jogo adquirindo a geração do milênio por meio de canais digitais-na esperança de eventualmente convertê-los em clientes de maior valor.

Além disso, o JPMorgan está investindo pesadamente em tecnologia bancária e teve o maior orçamento de tecnologia de todos os bancos em 2019, com US $ 11,4 bilhões.Um foco importante desses fundos é identificar casos de uso para implementar técnicas de IA - como alavancar os assistentes de voz para permitir que os clientes do banco de investimento acessem relatórios de analistas e informações sobre bolsas de valores.

Além de acompanhar os concorrentes diretos, o JP Morgan também está acompanhando como as empresas de outros setores estão comercializando para os clientes."Olhamos em todos os setores - pode estar totalmente relacionado a serviços financeiros", diz Allison Beer."Quando encontrarmos uma experiência agradável ao cliente, eu a captura de tela no meu telefone e mostrarei à minha equipe como inspiração", acrescenta cerveja.

O Bank of America conseguiu cortar custos e apelar aos jovens usuários, adaptando estratégias para a era digital.As agências digitalizadas do banco-que permitem que os clientes acessem caixas eletrônicos sem contato e se conectem com os call centers via tecnologia de conferência de vídeo-acumulou metade do tráfego de agências próximas apenas cinco meses após o lançamento em 2017.

Os serviços exclusivos do Bank of America também redefiniram o que a empresa oferece a seus clientes.Seu assistente habilitado para voz, Erica, permite que os clientes efetuem pagamentos ponto a ponto (P2P), bem como pagamentos de contas.Desde que foi lançado oficialmente em 2017, a Erica superou 15 milhões de usuários.

Além disso, a rede de pagamentos digitais Zelle permite que os usuários enviem pagamentos em tempo real para amigos e familiares.Ao integrar esse recurso em seu aplicativo móvel, o Bank of America abriu a porta para o aumento do envolvimento do consumidor.

Entre os novos produtos de serviço financeiro para lançar este ano, o Bank of America lançou uma solução de pagamento de negócios para consumidor (B2C) que oferece aos usuários maior flexibilidade com pagamentos;um novo cartão de crédito destinado a viajantes de negócios;e um novo cartão de crédito vinculado a um programa de recompensas em dinheiro.

Como o que você está lendo?Clique aqui para saber mais sobre a pesquisa líder de serviços financeiros da Insider Intelligence.

3. Citigroup - US $ 1,714 trilhão

Por quatro anos seguidos, o Citibank foi nomeado "Best Bank for High-Net-Worth Families", pelas finanças pessoais de Kiplinger.Para os clientes que mantêm US $ 200.000 em contas de depósito, aposentadoria e investimento, o banco concede acesso ao seu pacote Citigold.

O estudo de Edge Competitivo Banking da Insider Intelligence também mostra que o Citi ocupou o primeiro lugar para ferramentas de gerenciamento de dinheiro digital, conforme classificado pelos consumidores.Suas características na plataforma-incluindo a capacidade de visualizar cobranças recorrentes e ver uma pontuação de bem-estar financeiro-ajudou o Citi a garantir um ponto como um dosMelhores bancosnos E.U.A.

Quanto ao futuro do crescimento, trata -se de garantir "que todos os produtos que entregamos no Citi sejam digitais primeiro", diz Michael Naggar, diretor digital do Banco de Consumidores dos EUA do Citibank.“Hoje, digital significa tirar transações do call center e ramificar e digitalizá -las.Mas nosso objetivo é conectar analógicos e digitais para que as pessoas não possam ver onde um termina e o outro começa ”, acrescenta Naggar.

Agora, devido ao aumento do interesse de seus clientes, o Citigroup está investigando serviços de criptografia, como financiamento, comércio e custódia.Além disso, venceu por pouco o Wells Fargo este ano, garantindo o 3 primário em ativos dos quatro grandes bancos em 2022.

A Wells Fargo está seguindo a liderança dos principais concorrentes, visando a geração do milênio por meio de serviços financeiros móveis.Pagar com o Wells Fargo é um serviço móvel em que os usuários podem acessar seus recursos de pagamento mais usados antes de assinar o aplicativo.Além disso, o aplicativo da Wells Fargo, Greenhouse, ajuda os clientes a simplificar suas contas e acompanhar os gastos.

No último ano, a Wells Fargo vem otimizando seus negócios para se concentrar em setores com forte potencial de geração de receita, como cartões de crédito.Por exemplo, a empresa de serviços financeiros possui um novo conjunto de cartões de crédito Visa, que desafiará diretamente um cartão conjunto do PayPal, Synchrony Financial, bem como o dinheiro duplo do Citigroup, por Bloomberg.

A adesão ao mercado de pagamentos sem contato também reforçou a posição da Wells Fargo como um banco líder.Isso não é surpreendente, pois 78% dos 100 principais comerciantes dos EUA agora estão aceitando transações sem contato e 44% dos consumidores dos EUA preferem pagamentos sem contato, por pesquisa de inteligência privilegiada.

5. U.S. Bancorp -US $ 591,21 bilhões

A U.S. Bancorp, empresa controladora da Associação Nacional do Banco dos EUA, conquistou uma vaga na lista dos principais bancos dos EUA, devido ao seu compromisso de competir com os gigantes da tecnologia entrando no setor bancário.

Com o Facebook, Amazon, Apple e Google anunciando seu desejo de lançar serviços financeiros, o U.S. Bancorp foi inspirado a melhorar sua própria tecnologia.De acordo com Terry Dolan, diretor financeiro da U.S. Bancorp, "o banco planeja fazer parceria com a Fintechs para manter a tecnologia bancária competitiva".

O PNC Bank se destaca como um dos principais bancos dos EUA, devido às suas vantagens especializadas de clientes e produtos e serviços originais.Por exemplo, a PNC oferece opções de pagamento móvel para clientes corporativos que possuem cartões comerciais de visto - permitindo -os alavancar carteiras móveis populares como a Apple Pay.

Além disso, o PNC tomou medidas para combater a fraude, um problema crescente no setor financeiro e no mundo digital - incluindo cartões de crédito pilotados com valores de verificação de cartões que atualizam periodicamente.Embora os fraudadores possam adivinhar os códigos de CVV de três dígitos com relativa facilidade devido ao número limitado de permutações, a mudança periodicamente de CVVs torna os dados roubados menos valiosos.

Mais recentemente, o PNC respondeu ao aumentoBanco digitalAo lançar ramos híbridos chamados centros de solução-com ferramentas de autoatendimento, como máquinas de vídeo, caixas eletrônicos e estações de trabalho móveis, enquanto a equipe pessoal ajuda com necessidades mais complexas.A abordagem híbrida é uma tática forte que se alinha bem às preferências do consumidor.Por exemplo, uma pesquisa de 2020 kpmg mostrou que, uma vez que a pandemia facilita, os clientes teriam menos probabilidade de visitar filiais para gerenciar contas (6%) ou saldos de verificação (8%).

7. Corporação Financeira Truista -US $ 534,19 bilhões

Truist é o banco formado pela Branch Banking and Trust Company (BB&T) e SunTrust no final de 2019. De acordo com os números de 2019 do Federal Reserve, BB&T e SunTrust foram classificados em 11 e 12º em ativos bancários, respectivamente.

Agora operando mais de 2.000 filiais em 15 estados e Washington, DC, o Banco Combinado oferece bancos de consumidores e comerciais, gerenciamento de ativos, corretagem de valores mobiliários, hipotecas e produtos de seguros e serviços financeiros.

Um recém -chegado ao Top Ten, o Goldman Sachs é uma empresa global de banco de investimento global, gerenciamento e valores mobiliários.Seus clientes têm acesso a uma variedade de serviços financeiros, incluindo produtos bancários através da Marcus - sua divisão de bancos on -line que estreou no outono de 2016 e começou a oferecer empréstimos pessoais, por Bankrate.

Enquanto seu braço bancário de investimento sofreu um sucesso no terceiro trimestre de 2022, a Goldman viu sua receita de gerenciamento de consumidores e patrimônio aumentando 18% em relação a saldos de cartão de crédito e taxas de juros mais altas.Além disso, sua renda fixa viu 41% de crescimento A / A - ajudando a Goldman excede as estimativas dos analistas.A empresa também anunciou uma revisão completa de seus produtos e serviços para mitigar suas perdas em outras áreas.

9. TD Bank -US $ 394,33 bilhões

Além de ter uma influência extensa no exterior, o TD Bank se tornou um dos maiores bancos dos EUA devido à integração da inteligência artificial e à utilização da tecnologia digital.

O TD Bank fez uma parceria com a Kai Consumer Banking para lançar o Clari, um chatbot de IA no Canadá.Clari responde às perguntas dos clientes por mensagem de texto e as notifica quando os pagamentos com cartão de crédito e quando um pagamento é feito.Como Clari reduziu significativamente o volume de chamadas no Canadá, é provável que o TD Bank desenvolva um chatbot semelhante para suas agências dos EUA.

Em outra parceria, a empresa se uniu ao fornecedor da FinTech, a quantidade, para alavancar seu conjunto de ferramentas de empréstimos digitais - incluindo detecção de fraudes e verificação de contas.

10. Capital One -US $ 391,81 bilhões

O Capital One fez a lista dos principais bancos dos EUA, provavelmente devido ao seu compromisso contínuo com a transformação digital.A Capital One aumentou sua equipe de tecnologia de 2.500 em 2011 para 9.000 em 2019, ajudando a lançar o ENO-seu chatbot de IA, semelhante à Erica do Bank of America.

Apesar de sua principal violação de dados em meados de 2019, o banco também veio em primeiro lugar em nosso relatório de confiança digital bancária, onde foi o pioneiro em todos os seis pilares de confiança: segurança, privacidade, reputação, confiabilidade, facilidade de uso e largura.As pontuações altas da Capital One provavelmente surgiram de sua recente migração em nuvem em larga escala, que melhorou a continuidade do serviço, facilitou atualizações e protocolos de segurança reforçados para voltar às boas graças dos clientes.

A Capital One também adquiriu a FinTech United Recank em 2019, uma plataforma digital que oferece serviços de gerenciamento de patrimônio para pessoas que passam para a aposentadoria.Essa combinação permite que a empresa ofereça capacidades tecnológicas com facetas humanas.Por exemplo, ao fornecer acesso a uma equipe de gerentes de patrimônio, isso torna o capital atraente para os consumidores que ainda desejam interação humana.