Os bancos oferecem uma série de vantagens para conquistar seu negócio.As melhores contas correntes pagam atualmente mais de 4% em saldos positivos, cashback em compras, 0% de juros no cheque especial ou até mesmo dinheiro só na assinatura. Continue lendo para ver quem está oferecendo o quê no momento.
Embora alguns fornecedorespagar para você mudar para elesisso não significa necessariamente que o negócio seja o certo para você. Você pode precisar de um cheque especial, uma nova conta poupança vinculada ou um banco com melhor atendimento ao cliente.
Ter esta perspectiva de longo prazo sobre as suas finanças pode compensar e certamente ser mais atraente do que uma injeção imediata de dinheiro.
Abaixo listamos seis dos melhores provedores de conta corrente do mercado. Na verdade,Perseguir,Estorninhae First Direct obtiveram pontuações altas em nossas classificações independentes.
Neste artigo explicamos:
- Quais são as nossas seis contas correntes mais bem avaliadas?
- Como avaliamos nossos produtos?
- Como você abre uma conta corrente?
- Um banco precisa lhe oferecer uma conta?
- Quais contas bancárias pagam mais juros?
Consulte Mais informação: Melhores bônus de troca de conta bancária: até £ 200 em oferta
*Este artigo contém links afiliados que podem nos gerar receita
Ganhe £ 175 por mudar para um banco premiado do Times Money Mentor
O First Direct, que faz parte do grupo bancário HSBC, está oferecendo aos novos clientes £ 175 em dinheiro para mudarem para seu 1stConta. Você não apenas se beneficiará de uma injeção de dinheiro, mas também se mudará para um banco premiado pelo Times Money Mentor – com o provedor recebendo o prêmio de “Melhor Provedor de Conta Corrente” no ano passado.
O 1stA conta oferece:
– Um cheque especial sem juros de £ 250 (sujeito ao status)
– Acesso à sua conta poupança regular de 7%
– Sem primeiras taxas diretas para gastos no exterior
Nossas seis principais contas correntes
Todos os seis fornecedores atuais abaixo foram selecionados no prêmio Times Money Mentor de 2023.
Primeira conta direta
Melhor para atendimento ao Cliente
Uma coisa que a First Direct faz bem é o atendimento ao cliente. Durante o prêmio Times Money Mentor do ano passado, ele obteve uma pontuação esmagadoramente alta nesta categoria e ganhou o prêmio de “aplicativo financeiro favorito dos leitores do The Times”.
Como provedor digital, que faz parte do grupo bancário HSBC, você só poderá entrar em contato com sua equipe de suporte via aplicativo ou site. Está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que significa que você não precisará esperar o horário normal do banco para registrar quaisquer solicitações.
A conta corrente em si é gratuita, vem com £ 250 em cheque especial sem juros (sujeito ao status) e oferece acesso exclusivo a uma conta poupança regular com AER de 7%. Além disso, oferece cartão de débito com isenção de taxas para gastos no exterior.
–0% EAR variável nos primeiros £ 250, 39,9% EAR variável posteriormente, dando uma taxa representativa de 30,5% APR variável
Perseguir conta corrente
Melhor para reembolso
JP MorganPerseguir*faz parte de uma geração relativamente nova de bancos baseados em aplicativos, oferecendo todas as funcionalidades bancárias básicas por meio do seu telefone.
Ele oferece uma série de excelentes vantagens:
– 1% de reembolso em gastos diários com cartão de débito nos primeiros 12 meses
– Chase tem uma ligação competitivaconta poupança de fácil acesso, pagando juros de 4,1% AER (variável) sobre depósitos até £500.000
– O Chase não cobra taxas para usar seu cartão ou sacar dinheiro em casa ou no exterior
– Arredondar as compras para £ 1 mais próximo com uma conta pagando 5% AER (variável)
– 1% de juros AER (variáveis) sobre qualquer saldo em sua conta corrente
A oferta de cashback do Chase é muito competitiva, permitindo que você ganhe em uma ampla variedade de compras (mesmo quando gasta no exterior). Há exceções – por exemplo, você não receberá reembolso ao usar seu cartão de débito para pagar taxas de agentes imobiliários, jogos de azar ou carros. Você pode ganhar até £ 15 de reembolso por mês.
–Não há cheque especial com o Chase
–Retirada máxima de dinheiro por dia: £500
–No exterior, os saques em dinheiro são limitados a £ 1.500 por mês
Conta corrente pessoal Starling
Melhor para taxas baixas de cheque especial
Estorninho*é outra conta corrente baseada em aplicativo. Ele oferece uma série de recursos úteis:
– Juros sobre saldos em conta corrente até £ 5.000 de 3,25% AER (variável)
– Sem taxas para usar seu cartão no exterior
– Taxa de cheque especial inferior à média: 15% – 35% EAR variável sujeita a verificação de crédito
– Sem encargos adicionais para descobertos não organizados
– Aplicativo altamente avaliado
Um ponto fraco potencial é que Starling é um fornecedor apenas digital. Portanto, se você precisar de acesso a uma agência, terá que procurar outro lugar.
–Taxa de juros do cheque especial (APR): 15% -35%
– Retirada máxima de dinheiro por dia: £300
Lloyds Banco Clube Lloyds
Melhor para benefícios adicionais
A conta Club Lloyds do Lloyds Bank normalmente vem com uma taxa mensal de £ 3, mas ela será dispensada se você depositar mais de £ 2.000 em sua conta todos os meses. Se você puder obter essa conta gratuitamente, terá ótimas vantagens, incluindo uma das seguintes:
– 12 meses de Disney + (que custa £ 4,99 por mês)
– 6 ingressos de cinema
– Uma assinatura anual de revista (os títulos incluem Cosmopolitan, Men’s Health e Country Living)
– Uma associação anual ao Coffee Club e Gourmet Society (que custa £ 5,99 por mês)
É uma ótima opção se você faz uso regular de algum desses benefícios, e as taxas de hipoteca preferenciais são uma vantagem adicional. Mas se você não usar nenhuma dessas vantagens, pode haver opções melhores para você.
Conta corrente do Banco Cooperativo
Melhor para quem tem mentalidade ética
Se você deseja ter uma conta corrente em uma organização que tenha uma abordagem ética em relação ao setor bancário, o Banco Cooperativo deve estar na sua lista:
– A opção “Recompensas diárias” significa que as contas oferecem até £ 2,20 de reembolso por mês – ou geram uma doação de caridade – aplicam-se T&Cs
– Possui uma rede de filiais no Reino Unido
– As taxas de cheque especial e as cobranças de cartões no exterior são um pouco mais baixas do que algumas de seus principais concorrentes
Embora já faça parte do Grupo Co-op, o banco ainda precisa provar que segue uma ética e valores sólidos para continuar a usar a marca Co-op.
Fá-lo recusando empresas que entrem em conflito com as suas políticas éticas e trabalhando para apoiar aquelas que são eticamente fortes.
– Taxa de juros do cheque especial (TAEG): 35,9%
FlexDirect em todo o país
Melhor para quem deseja criar um hábito de poupança
Com acesso a juros de crédito AER (variáveis) de 5% e uma conta poupança regular AER (variável) de 8%, as taxas de poupança exclusivas da Nationwide são uma escolha decente para algumas pessoas.
Seus juros de crédito estão disponíveis apenas em saldos de até £ 1.500 e foram projetados para fazer com que sua renda disponível trabalhe um pouco mais. Entretanto, a poupança regular é a melhor taxa do mercado e é uma excelente opção se pretende criar o hábito de poupar.
A conta também vem sem mensalidade.
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Quer saber qual é a melhor conta à ordem ou como escolher a melhor conta à ordem para você? Nós detalhamos o que você precisa saber
Menções honrosas
Embora esses provedores não tenham sido selecionados em nossos prêmios, eles ainda oferecem ótimas contas.
Nova conta corrente baseada em aplicativo Kroo paga a seus clientes 4,35% AER / 4,27% bruto (variável) ao ano sobre qualquer saldo mantido na conta, até £ 85.000.
Isso supera algum padrãoeconomia de fácil acessocontas, tornando-se uma ótima opção para poupadores. Paga juros mensalmente.
Tal como acontece com algumas das outras contas desta lista, Kroo não cobra para fazer pagamentos com cartão no exterior. Também não cobrará taxas sobre saques em dinheiro no exterior até 31 de outubro, um ótimo bônus.
Kroo cobra uma taxa de cheque especial bastante padrão de 24,9% APR, mas se você se qualificará para uma depende de seu histórico de crédito.
Taxa de juros do cheque especial (APR): 24,9%
Conta corrente Santander Edge
A conta Santander Edge custa £ 3 por mês, mas você terá mais do que retorno com as grandes vantagens:
– 1% de reembolso em contas de água e energia, imposto municipal, contas de telemóvel, pacotes de banda larga/tv (até £10/mês)
– 1% de reembolso em gastos em supermercados e viagens (até £ 10/mês)
– Conta poupança opcional com AER de 7,00%* / juros brutos (variáveis) de 6,78% sobre saldos de até £ 4.000
– Sem taxas para uso de conta no exterior, incluindo compras com cartão e saque de dinheiro
– Opção de usar o Santander Boosts, uma forma de ganhar cashback e vouchers personalizados em varejistas selecionados
Você precisará pagar £ 500 por mês para se qualificar para os benefícios desta conta. Se você tiver uma hipoteca do Santander ou contas de água altas, uma conta à ordem do Santander 123 provavelmente será mais lucrativa, pois você ganharia mais cashback.
–Taxa de juros do cheque especial (APR): 39,94%
Conta de recompensa premium NatWest
A conta Premier Reward do NatWest cobra uma taxa mensal de £ 2, mas tem uma opção de reembolso decente. Você pode ganhar até £ 10 por mês, desde que atenda aos seguintes critérios:
– Pague pelo menos £ 1.250 por mês na conta
– Tenha pelo menos dois débitos diretos mensais configurados, cada um de £ 4,50 ou mais (isso lhe renderá £ 9 em recompensas mensais)
– Faça login em seu aplicativo de banco móvel NatWest pelo menos uma vez por mês (isso lhe renderá £ 1 em recompensas mensais)
Não quer pagar a mensalidade?O NatWest também oferece uma conta ‘Premier Select’ gratuita, mas você não se beneficiará das opções de reembolso oferecidas pela opção mais cara Premier Reward.
Esta também é uma opção decente se você deseja gastar férias sem taxas em um grande banco, já que não serão cobradas taxas de transação com cartão não-libra no exterior. Simplesmente não se aplica a saques em dinheiro.
Para se qualificar, você precisará pagar £ 100.000 de renda única ou £ 120.000 de renda conjunta em sua conta. Se isso não for possível, você precisará de um dos seguintes:
– Poupança ou investimentos de pelo menos £ 100.000 com o banco de rua
– Uma hipoteca de pelo menos £ 500.000 com NatWest
– Taxa de juros do cheque especial (APR): 39,49% rep APR
Monzo
Tudo que você precisa em um único aplicativo
Após o lançamento em 2015, Monzo é um provedor digital que agora atende mais de oito milhões de clientes em todo o Reino Unido. Isso significa que é hoje o sétimo maior banco do país apenas em clientes.
Embora ofereça conta corrente premium para seus clientes, sua conta bancária básica é gratuita e totalmente gerenciada por meio do aplicativo. Este é um dos principais apelos do Monzo, com o aplicativo incluindo uma gama de ferramentas úteis para administrar seu dinheiro. Por exemplo, existe a ferramenta de classificação de salários para apoiar seu orçamento e o recurso de guias compartilhadas para ajudá-lo a dividir as contas com seus amigos e colegas de apartamento.
A conta corrente básica vem com acesso a uma taxa de acesso facilitado de 4,10% AER variável
Como abro uma conta corrente?
É relativamente simples abrir uma conta à ordem e deve ser concluído em sete dias:
- Você pode fazer isso online, em filiais locais e às vezes por telefone
- Preencha um formulário de inscrição com seu nome, data de nascimento e número do seguro nacional
- Forneça comprovante de endereço e quem você é – por exemplo, sua carteira de motorista ou passaporte e uma conta de luz recente
- Uma carta de uma pessoa responsável, como um médico de família ou professor, poderá ser aceita se você não puder fornecer outra documentação
- Uma certidão de nascimento pode ser aceita se você estiver abrindo uma conta para seu filho ou uma conta de estudante.
A situação é um pouco diferente com os bancos online porque eles não possuem agências físicas. Uma fotografia da sua documentação enviada através do aplicativo geralmente é suficiente.
Antes de abrir uma conta corrente:
- leia os termos e condições com atenção
- verifique quaisquer cobranças, incluindo taxas mensais
- verifique as taxas de cheque especial e quaisquer limites de gastos
Se sua inscrição for aceita, você será notificado e receberá seu cartão de débito – que precisará ativar antes de usar – além de seu PIN. Saiba mais sobre o serviço de troca de conta correnteaqui.
Um banco precisa me oferecer uma conta?
Não, as instituições financeiras não têm de oferecer os seus serviços a todos os que se candidatam. Eles também não são obrigados a fornecer o motivo da rejeição.
As rejeições podem ser porque você tem:
- Esteve envolvido em atividades fraudulentas
- Foi falido
- Uma pontuação de crédito ruim
NOTA: aqueles que se enquadram nas duas últimas categorias poderão abrircontas bancárias básicasem vez de.
Se sentir que foi discriminado por motivos, por exemplo, de raça, sexo ou deficiência, poderá apresentar queixa ao Provedor Financeiro.
Se você está procurando maneiras de aumentar sua pontuação de crédito, como entrar no registro eleitoral, confiranosso artigo.
Quais opções pagam mais juros?
Várias contas correntes agora pagam decentementetaxas de jurosno saldo que você tem neles ou por meio de uma taxa de poupança vinculada:
- Poupança Barclays Rainy Day: 5,12% AER variável em saldos de até £ 5.000 em sua proteção Rainy Day vinculada, mas você precisará ser um membro do Barclays Blue Rewards por £ 5 por mês
- Conta corrente Kroo: 4,35% AER variável em saldos até £85.000
- Conta corrente FlexDirect em todo o país: juros fixos de 5% AER sobre saldos de até £ 1.500 nos primeiros doze meses, após os quais paga apenas 0,25% de AER variável
- Santander Edge: juros variáveis AER de 4% sobre saldos de até £ 4.000, mas a conta cobra uma taxa de £ 3 por mês
Fique atento às taxas, encargos, critérios de elegibilidade e quaisquer restrições. Veja como descobrir quais bancos pagam omelhores bônus de troca.
As melhores contas de poupança regulares ‘vinculadas’
Um regularconta poupançapermite que você guarde uma certa quantia de dinheiro todos os meses e receba uma taxa de juros mais alta do que ganharia com uma conta poupança normal.
Por exemplo, uma das principais contas de poupança regulares paga 7,5% ao ano, enquanto você ganharia apenas 4,5% com aconta de fácil acesso.
No entanto, muitas contas de poupança regulares têm limites estritos sobre quanto você pode pagar. Isso significa que se você tiver uma quantia fixa, poderá ganhar mais em um ano com umtaxa superior de acesso fácil, mesmo que a taxa seja menor.
As melhores contas poupança regulares exigem que você tenha uma conta corrente no mesmo banco, pagando taxas mais altas do que as disponíveis para todos.
Por exemplo, a principal conta bancária abaixo paga um máximo de £ 136,50 de juros ao longo de um ano, enquanto a principal conta aberta a todos ganha apenas £ 39,49 durante o mesmo período.
Para saber mais sobre poupanças regulares e contas abertas a todos, confiramelhores contas poupança em 2024.
Aqui estão as contas de poupança regulares mais bem vinculadas:
| Fornecedor | Conta nome | Taxa de juro (AER) | Mínimo máximo depósito | Conta acesso | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Edição de poupança regular 1 | 7,00% | £ 1/ £ 3.000 | Filial/Banco móvel/On-line/Telefone | |
 | Conta poupança normal | 7,00% | £25/ £ 3.600 | Banco móvel/On-line/Telefone/Móvel | |
 Patrocinadas | Conta poupança normal * | 5,25% | £25/ £ 3.600 | On-line | Mais informações |
| Esta listagem é patrocinada por Aldermore | |||||
 | Flex Regular Saver Edição 3 | 6,50% | £ 1/ £ 2.400 | Banco móvel/On-line/Móvel | |
 | Economia mensal do Club Lloyds | 6,25% | £ 1/ £ 4.800 | Filial/Banco móvel/On-line/Telefone/Móvel | |
 | Economizador regular digital | 6,17% | £ 1/ £ 5.000 | Filial/Banco móvel/On-line/Telefone/Móvel | |
Desenvolvido com dados do Savings Champion
Coisas a ter em conta ao escolher uma conta corrente
Tenha em mente que algumas contas poupança regulares, como a First Direct, não oferecem saques sem penalidades. Os outros na lista acima oferecem saques, mas impõem limites sobre o que você pode sacar antes de enfrentar uma penalidade, então leia as letras pequenas.
Embora o First Direct exija que você pague pelo menos £ 25 por mês, outras opções permitem que você pule meses. Isso significa que você pode interromper os pagamentos regulares na conta poupança normal pelo tempo que desejar, desde que esteja dentro do prazo.
É importante notar que você ganha juros cumulativamente com uma conta poupança normal. Isso significa que se pagar 7% e permitir que você economize gradualmente até £ 3.600 ao longo de um ano, você não estará ganhando 7% de juros anuais sobre o total de £ 3.600.
Isso ocorre porque você não adicionou £ 3.600 ao seu pote de poupança de uma só vez. Em vez disso, o pote aumenta gradualmente de tamanho (neste caso, em incrementos mensais de £300).
À medida que seu saldo aumenta, também aumentam os juros que você ganha.
Consulte Mais informação:Melhores contas de poupança regulares
Devo abrir uma conta poupança regular vinculada?
Se você está pensando em abrir uma conta à ordem em um dos provedores acima, vale a pena dar uma olhada em sua conta poupança regular.
Alternativamente, se você já possui uma conta corrente em um desses bancos, abrir uma conta poupança regular vinculada é uma ótima maneira de aumentar os juros da sua poupança, mesmo que seja apenas em valores menores.
No entanto, há algumas coisas a considerar:
- Todas as contas abaixo podem ser abertas online
- Existem limitações sobre quanto você pode economizar por mês, então, se você tiver uma quantia fixa para investir, vale a pena dar uma olhadaoutros tipos de contas poupança
- Algumas das taxas abaixo são variáveis, o que significa que podem mudar – embora seu banco informe você com antecedência
- A maioria das taxas mais altas dura apenas 12 meses ou se aplica até um determinado valor, após o qual você pode precisar procurar outro lugar para ganhar juros decentes
- Contas de poupança regulares geralmente vêm com termos e condições a serem observados
Consulte Mais informação: O problema com contas de poupança regulares
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