As contas de poupança online com juros altos são seguras?
As contas de poupança de alto rendimento, também chamadas de contas de poupança com juros altos, sãonormalmente segurado pelo governo federal, tal como acontece com as contas de poupança tradicionais. As contas são cobertas até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado e por categoria de titularidade de conta.
Segurança: Conforme observado, a maioria das contas de poupança de alto rendimento são seguradas pelo FDIC ou NCUA por até US$ 250.000. Além disso, como contas de depósito, não são suscetíveis aos altos e baixos do mercado, por issohá pouca ou nenhuma chance de você perder o dinheiro que depositou em um.
Embora as contas de poupança de alto rendimento ofereçam altos APYs erisco zero, eles não são a melhor maneira de aumentar sua riqueza a longo prazo. Isso ocorre porque seu APY pode subir e descer e seu rendimento pode não ultrapassar a taxa de inflação.
É mais provável que você incorra em taxas de caixas eletrônicos se o banco on-line não tiver rede de caixas eletrônicos ou fizer parte de uma rede pequena. Você não pode depositar dinheiro a menos que o banco esteja vinculado a caixas eletrônicos que aceitam dinheiro. A quantidade de produtos tende a ser mais limitada nos bancos online. Alguns oferecem apenas alguns tipos de contas.
Eles estãosegurado federalmente por até $ 250.000e ofereça um lugar seguro para colocar seu dinheiro enquanto ganha juros.
Milionários gostam de poupanças de alto rendimento, mas não tanto quanto outras contas. Geralmente oferecendo juros significativamente mais do que uma conta poupança tradicional, as contas poupança de alto rendimento explodiram em popularidade entre todos, incluindo milionários.
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
As contas de poupança de alto rendimento podem tertaxas de juros variáveis, o que pode impactar os lucros. Embora tenham como objetivo oferecer taxas de juros mais elevadas do que as contas de poupança tradicionais, essas taxas podem flutuar ao longo do tempo devido a mudanças no mercado financeiro ou nas políticas da instituição financeira.
Gaines reitera que mesmo a maioria das contas de poupança de alto rendimento perdem valor devido à inflação ao longo do tempo. “Mais de dois meses de despesas de subsistêncianuma conta poupança é demasiado dada a capacidade de ganhar cerca de 5% a partir de contas do mercado monetário facilmente acessíveis que não devem flutuar de preço.”
Embora cada situação financeira seja única,normalmente não faz sentido manter todo o seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
Devo confiar em contas poupança online?
Se forem segurados pelo FDIC, os bancos online são tão seguros quanto os bancos tradicionais em muitos aspectos. Você também pode tomar medidas como consumidor para garantir que sua conta esteja o mais protegida possível ao fazer transações bancárias on-line, seja em um banco físico ou em um banco on-line, também chamado de banco direto ou digital.
A taxa de juros de uma conta poupança regular é de cerca de 0,39%, de acordo com o FDIC. Compare isso com os 3,5% a 4,5% (ou mais) que estão sendo oferecidos atualmente pelas contas on-line de alto rendimento e fica claro quevocê está perdendo dinheiro por não transferir seus fundos para uma dessas contas.
Resposta curta:Sim. Os bancos online são alguns dos lugares mais seguros para guardar seu dinheiro. Em muitos aspectos, eles são semelhantes aos bancos tradicionais. Mas é importante seguir as práticas recomendadas padrão da web ao fazer transações bancárias on-line.
O Banco Cooperativoanunciou hoje o lançamento de sua nova conta Regular Saver. A Poupança Regular é uma conta poupança com taxa de juros de 7%. A conta pode ser aberta com apenas £ 1 e, uma vez aberta, os clientes podem depositar até um máximo de £ 250 por mês durante um período de 12 meses.
No momento da escrita,nenhum banco sediado nos EUAestão oferecendo um APY de 7,00% em uma conta poupança. Para contas de poupança de alto rendimento – as taxas mais competitivas estão na faixa de 5,00% APY.
Quanta diferença isso faz? Se você depositar $ 50.000 em uma conta poupança tradicional com 0,46%, ganhará apenas $ 230 em juros totais após um ano. Mas se você depositar esse valor em uma conta poupança de alto rendimento com APY de 5,32%,*seus juros de um ano sobem para mais de $ 2.660.
Milionários podem garantir seu dinheirodepositar fundos em contas seguradas pela FDIC, contas seguradas pela NCUA, por meio de depósitos da rede IntraFi ou por meio de contas de gerenciamento de caixa. Eles também podem alocar parte do seu dinheiro em investimentos de baixo risco, como títulos do Tesouro ou títulos do governo.
Os CDs normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que contas de poupança de alto rendimento – mas funcionam de maneira um pouco diferente.
Para a maioria dos investidores, a melhor maneira de alavancar uma conta poupança de alto rendimento é usá-la como fundo de emergência. “A orientação padrão é que você deve ter um fundo de emergência que cubra de três a seis meses”, diz Steffen.
Como estratégia de investimento de curto prazo,ter várias contas pode ajudá-lo a aumentar suas economias com mais rapidez. Também é útil ter poupanças de curto prazo em uma conta de alto rendimento, enquanto você pode ter poupanças de longo prazo, como um fundo de aposentadoria em uma conta CD ou IRA, que não rende tantos juros.
Quanto custam $ 10.000 em uma conta poupança de alto rendimento?
O ambiente tarifário é favorável
Na verdade, as taxas das contas de poupança de alto rendimento estão atualmente em torno de 5%, e você poderá encontrar algo ainda mais alto se procurar um banco online. Em um depósito de US$ 10.000, isso equivaleria a$ 500 após um ano.
Tenho que pagar impostos sobre HYSA? Sim, você tem que pagar impostos sobre os juros auferidos em uma conta poupança. Se você ganhar mais de US$ 10 em juros em sua conta poupança, o banco detentor de sua conta enviará a você um Formulário 1099-T para incluir em sua declaração de imposto de renda.
A uma taxa de juros anual de 4,25%, seu depósito de $ 100.000 renderia um total de$ 4.250 em juros ao longo de um ano, se os juros forem compostos anualmente. Total anual: $ 104.250.
Prós e contras de uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento oferece uma taxa de retorno do seu dinheiro mais alta em comparação com contas poupança padrão. Mas algumas dessas contas cobram taxas, têm requisitos de saldo mínimo e oferecem taxas de juros variáveis que podem aumentar e diminuir com o tempo.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
References
- https://www.jeniusbank.com/blog/articles/need-a-savings-account
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/high-yield-savings-account-vs-investing-163008089.html
- https://smartasset.com/checking-account/does-opening-a-savings-account-affect-your-credit-score
- https://countingup.com/resources/advantages-and-disadvantages-of-personal-savings-in-business/
- https://www.quora.com/How-much-cash-can-be-deposited-into-a-savings-bank-account-per-year-without-being-taxed-by-the-Internal-Revenue-Service-IRS
- https://www.cbsnews.com/news/high-yield-savings-vs-regular-savings-account-how-much-more-could-you-be-earning/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/levy
- https://www.gobankingrates.com/banking/savings-account/advantages-disadvantages-online-savings-accounts/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/reasons-multiple-savings-accounts/
- https://www.nasdaq.com/articles/5-things-you-shouldnt-do-when-your-savings-reaches-$100000
- https://www.savingforcollege.com/article/how-much-to-save-for-college
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts/
- https://www.cbsnews.com/news/4-benefits-of-online-savings-accounts/
- https://fortune.com/2024/02/01/emergency-1000-expense-most-americans-broke-debt-bankrate/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021816/when-its-time-stop-saving-retirement.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/is-10000-too-much-to-keep-in-a-savings-account/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/banking-saving/savings-accounts/best-savings-accounts
- https://www.cbsnews.com/news/should-i-move-all-of-my-money-to-a-high-yield-savings-account/
- https://www.cnbc.com/select/pros-and-cons-high-yield-savings-accounts/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-american-savings
- https://www.icicibank.com/blogs/saving-account/advantages-disadvantages-savings-account
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/where-to-put-savings-in-recession/
- https://www.preferredbank.com/personal/products-and-services/expanded-insurance-protection
- https://financebuzz.com/how-does-online-savings-account-work
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-online-savings-account/
- https://lookingafteryourpennies.com/disadvantages-of-saving-money/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.cbsnews.com/news/online-savings-accounts-vs-regular-savings-accounts-which-is-better/
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-savings-account-interest-is-taxed
- https://finance.yahoo.com/news/live-1-000-per-month-200011859.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/7-percent-cd-rate/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/high-yield-savings-pros-cons/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-millionaires-put-checking-120013872.html
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/understanding-average-americans-savings-by-age
- https://www.investopedia.com/are-online-banks-safe-7642966
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/safest-place-for-money.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-should-i-have-in-savings
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-checking-account-balance/
- https://www.linkedin.com/pulse/hidden-costs-saving-thought-leadership-perspective-anna
- https://www.investopedia.com/high-yield-interest-impact-on-taxes-8414834
- https://www.statista.com/chart/20323/americans-lack-savings/
- https://www.co-operativebank.co.uk/about-us/press-release/2024/the-co-operative-bank-launches-new-regular-saver-account-with-7-interest-rate/
- https://www.raisin.com/en-us/blogs/difference-between-high-yield-savings-accounts-and-cds
- https://www.quora.com/Are-there-any-situations-where-you-might-lose-money-in-a-traditional-savings-account
- https://www.newsweek.com/vault/banking/savings/7-percent-savings-account-interest-rates/
- https://smartasset.com/checking-account/online-vs-traditional-banks-which-is-better
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/taxes-on-savings-account-interest-high-yield-savings
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-is-too-much-money-for-a-high-yield-savings-account/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/best-5-percent-interest-savings-accounts/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/online-vs-brick-and-mortar-banks/
- https://www.consumercredit.com/about-us/news-press-releases/2017/checking-account-vs-savings-accounts-the-pros-and-cons/
- https://www.usnews.com/banking/articles/how-much-money-should-you-have-in-savings
- https://www.raisin.com/en-us/blogs/using-high-yield-savings-account-to-grow-your-money-faster
- https://www.hrblock.com/tax-center/income/other-income/do-i-have-to-pay-taxes-on-a-gift/
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://www.cnbc.com/select/myths-about-savings-accounts/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-use-high-yield-savings-account/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/high-interest-savings-account
- https://www.axisbank.com/progress-with-us-articles/how-much-money-should-i-keep-in-my-savings-account
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.businessnext.com/blogs/traditional-vs-online-banking/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/040715/what-are-pros-and-cons-online-checking-accounts.asp
- https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/best-online-banks/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/why-do-hysa-rates-change/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/are-savings-accounts-100-risk-free-the-answer-is-no-for-these-scenarios/
- https://www.santander.co.uk/personal/support/savings-and-investments/saving-vs-investing
- https://www.cnbc.com/select/how-much-cash-should-you-carry-in-your-wallet/
- https://www.nasdaq.com/articles/5-key-signs-youre-keeping-too-much-money-in-your-savings-account
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-you-can-make-depositing-10000-into-high-yield-savings-account/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-deposit-10000-into-a-high-yield-savings-account-now/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-savings-account-interest/
- https://money.com/how-much-money-high-yield-savings/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/what-is-a-savings-account/
- https://www.cnbc.com/select/money-market-account-vs-high-yield-savings-account/
- https://www.sfgate.com/realestate/article/online-banks-pros-cons-17784422.php
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/im-40-with-40000-in-retirement-savings-am-i-doing-all-right/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/online-banks-safe/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/when-use-high-yield-savings-account-2022-10
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-money-should-i-keep-in-my-savings-account
- https://www.cnbc.com/select/high-yield-savings-account/
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-savings-account/
- https://homework.study.com/explanation/which-of-the-following-is-not-a-benefit-of-a-savings-account-a-a-way-to-achieve-short-term-savings-goals-b-build-funds-for-large-irregular-expenses-c-protection-against-inflation-d-a-way-to-save-for-your-child-s-education.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/bank-branch-or-online-bank
- https://www.cbsnews.com/news/will-high-yield-savings-accounts-still-be-worth-it-if-rates-fall-heres-what-experts-say/
- https://www.bankrate.com/investing/saving-vs-investing/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/why-online-banks-can-offer-higher-interest-rates/
- https://wise.com/us/blog/online-banking-advantages
- https://www.aubank.in/blogs/digital-savings-account-differs-vs-regular-savings-account
- https://www.sofi.com/learn/content/how-to-insure-excess-deposits/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/cds/are-certificates-of-deposit-safe/
- https://www.cnbc.com/select/how-much-money-should-you-keep-in-bank-accounts/
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/is-5000-emergency-fund-enough/
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/how-much-money-saved-by-50-153932784.html
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-high-yield-savings-account/
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/pros-and-cons-of-a-high-yield-savings-account
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/questions-to-ask-opening-a-savings-account/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-100000-earns-in-a-high-yield-savings-account/
- https://amberstudent.com/blog/post/internet-banking-vs-traditional-banking-which-one-is-better
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/online-pros-cons/
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/pros-cons-high-yield-savings-accounts-142347412.html