É melhor abrir uma conta poupança online?
Um banco online pode ser uma ótima escolha se:
Se você deseja ganhar o máximo de juros possível em uma conta poupança de alto rendimento, sim, você deve abrir uma conta poupança de alto rendimento online. Eis o porquê: as instituições bancárias on-line geralmente são capazes de oferecer um APY mais alto do que os credores com locais físicos.
Se forem segurados pelo FDIC, os bancos online são tão seguros quanto os bancos tradicionais em muitos aspectos. Você também pode tomar medidas como consumidor para garantir que sua conta esteja o mais protegida possível ao fazer transações bancárias on-line, seja em um banco físico ou em um banco on-line, também chamado de banco direto ou digital.
As contas de poupança de alto rendimento, por outro lado, não estão vinculadas ao mercado de ações. Como tal, o risco de perder dinheiro é extremamente baixo. Mesmo se sua instituição financeira falir, o seguro FDIC pode cobrir uma grande parte de suas perdas.
Seu dinheiro está preso em uma conta poupança online?Não. Assim como uma conta poupança tradicional, seu dinheiro estará acessível quando você precisar dele. Com apenas alguns cliques, você pode transferir dinheiro de suas economias para outra conta.
Os títulos do governo dos EUA – como notas, letras e títulos do Tesouro – têm sido historicamente considerados extremamente seguros porque o governo dos EUA nunca deixou de pagar a sua dívida. Assim como os CDs, os títulos do Tesouro normalmente pagam juros a taxas mais altas do que as contas de poupança, embora isso dependa da duração do título.
As contas de poupança de alto rendimento, também chamadas de contas de poupança com juros altos, sãonormalmente segurado pelo governo federal, tal como acontece com as contas de poupança tradicionais. As contas são cobertas até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado e por categoria de titularidade de conta.
Contas correntes on-line oferecem rendimentos mais altos e taxas mais baixas
Os bancos online têm menos despesas gerais do que os seus homólogos tradicionais e a maioria transfere essas poupanças para os seus clientes sob a forma de rendimentos mais elevados e taxas mais baixas.
Os bancos exclusivamente online podem não ter locais físicos, mas o resultadobaixos custos indiretossignifica que muitas vezes oferecem taxas de juros mais altas e taxas mais baixas.
Em março de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos. A elegibilidade para estas cooperativas de crédito é limitada de acordo com a localização geográfica e outros critérios restritos.
Qual banco dos EUA dá juros de 7% na conta poupança?
No momento em que este artigo foi escrito, nenhum banco sediado nos EUA estava oferecendo APY de 7,00% em uma conta poupança. Para contas de poupança de alto rendimento – as taxas mais competitivas estão na faixa de 5,00% APY.
Pelo menos 20% de sua rendadeveria ir para a poupança. Enquanto isso, outros 50% (no máximo) devem ir para itens de primeira necessidade, enquanto 30% vão para itens discricionários. Isso é chamado de regra prática 50/30/20 e fornece uma maneira rápida e fácil de fazer um orçamento de seu dinheiro.
Manter muito do seu dinheiro na poupança pode significar perder a chance de obter retornos mais elevados em outro lugar. Também é importante manter os limites do FDIC em mente.Qualquer coisa acima de $ 250.000na poupança pode não estar protegido no raro caso de seu banco falir.
O IRS trata os juros auferidos em uma conta poupança como rendimento auferido, o que significapode ser tributado. Portanto, se você recebeu $ 125 em juros em uma conta poupança de alto rendimento em 2023, será obrigado a pagar impostos sobre esses juros ao apresentar sua declaração de imposto de renda federal para o ano fiscal de 2023.
Milionários gostam de poupanças de alto rendimento, mas não tanto quanto outras contas. Geralmente oferecendo juros significativamente mais do que uma conta poupança tradicional, as contas poupança de alto rendimento explodiram em popularidade entre todos, incluindo milionários.
Desvantagens das contas poupança
A inflação pode corroer o valor das suas poupanças. Algumas instituições financeiras exigem um saldo mínimo para obter a taxa de juros mais alta. Algumas contas podem cobrar taxas.
A maioria das contas de poupança garantirá seu dinheiro até US$ 250.000 por titular da conta para cada conta, mas qualquer valor além desse valor não tem garantia de ser reembolsado caso algo aconteça, como o colapso do banco.
Uma conta bancária é normalmente o lugar mais seguro para o seu dinheiro, uma vez que os bancos podem ser segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. até US$ 250.000 por depositante, por instituição segurada, por categoria de propriedade. Os bancos segurados pelo FDIC costumam dizer “Membro FDIC” em seus sites.
Resumo: Um investimento de $ 10.000 hoje investido a 6% durante cinco anos a juros simples seráUS$ 13.000.
Então, se a taxa de juros for de 6%, você dividiria 72 por 6 para obter 12. Isso significa que o investimento levará cerca de12 anosduplicar com uma taxa de juro anual fixa de 6%. Esta calculadora inverte a regra 72 e mostra qual taxa de juros você precisaria para dobrar seu investimento em um determinado número de anos.
Quanto tempo levará $ 50.000 colocados em uma conta poupança com juros de 10% para crescer para $ 75.000?
4,25 anos. Podemos usar a seguinte fórmula para calcular o número de períodos para aumentar o valor de um investimento de para, dado um retorno periódico: (F 1) − ln (F 0) ln
O Regulamento D é um regulamento federal que restringe o número de transferências e saques que você pode fazer de sua conta poupança em qualquer ciclo de extrato. Estas limitações destinam-se a encorajar os consumidores a utilizar contas poupança para poupar dinheiro, em vez de fazer levantamentos frequentes.
Alguns bancos e cooperativas de crédito permitem que os clientes configurem débito direto para pagar contas, como uma concessionária de serviços públicos ou emissor de cartão de crédito, de uma conta poupança. Você precisará fornecer informações da conta, incluindo números de conta e roteamento, e uma vez autorizada, a empresa de cobrança poderá sacar fundos diretamente da poupança.
Equivalentes em dinheirosão instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
Se o seu objetivo é aumentar suas economias,contas poupança costumam ser lugares muito melhores para guardar seu dinheiro do que contas correntes. Uma conta poupança é o lugar ideal para o dinheiro que você não precisa gastar agora, mas não pode perder.
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