Existe uma desvantagem em uma conta poupança de alto rendimento?
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
Perder dinheiro em um HYSA é raro, mas pode acontecer.
Este tipo de conta de depósito está disponível em muitos bancos e cooperativas de crédito, especialmente instituições financeiras online. Uma HYSA funciona como uma conta poupança tradicional, exceto que oferece um rendimento percentual anual (APY) muito mais alto.
"Dado que as actuais taxas de juro são consideravelmente mais elevadas do que têm sido em mais de uma década,contas de poupança de alto rendimento ainda podem ser um veículo de investimento atraente para indivíduos que desejam ter dinheiro disponível para necessidades de curto prazo, como seu fundo de emergência", diz Laurie Bodisch, fundadora e CEO da Her Wealth...
Quanta diferença isso faz? Se você depositar $ 50.000 em uma conta poupança tradicional com 0,46%, ganhará apenas $ 230 em juros totais após um ano. Mas se você depositar esse valor em uma conta poupança de alto rendimento com APY de 5,32%,*seus juros de um ano sobem para mais de $ 2.660.
Muitos HYSAs também têm limites de saque semelhantes aos das contas de poupança tradicionais, tradicionalmente seis saques por mês. No entanto,o Federal Reserve Board atualmente permite que os consumidores façam saques ilimitados.
Milionários gostam de poupanças de alto rendimento, mas não tanto quanto outras contas. Geralmente oferecendo juros significativamente mais do que uma conta poupança tradicional, as contas poupança de alto rendimento explodiram em popularidade entre todos, incluindo milionários.
Uma conta poupança de alto rendimento pode ser um ótimo lugar para guardar suas economias de emergência. A maioria dos especialistas sugere que você deve manterentre três e seis meses'valor de despesas em sua conta de emergência em todos os momentos.
Uma conta poupança de alto rendimento oferece uma taxa de retorno do seu dinheiro mais alta em comparação com contas poupança padrão. Mas algumas dessas contascobrar taxas, ter requisitos de saldo mínimo e oferecer taxas de juros variáveis que podem subir e descer ao longo do tempo.
Em abril de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos: Landmark Credit Union Premium Checking com 7,50% APY e OnPath Credit Union High Yield Checking com 7,00% APY.
Gaines reitera que mesmo a maioria das contas de poupança de alto rendimento perdem valor devido à inflação ao longo do tempo. “Mais de dois meses de despesas de subsistêncianuma conta poupança é demasiado dada a capacidade de ganhar cerca de 5% a partir de contas do mercado monetário facilmente acessíveis que não devem flutuar de preço.”
Como evitar o pagamento de impostos sobre uma conta poupança de alto rendimento?
- Aproveite contas com vantagens fiscais. Contas com vantagens fiscais, como o Roth IRA, podem fornecer um caminho para o crescimento isento de impostos em retiradas qualificadas. ...
- Otimize as deduções fiscais. ...
- Concentre-se no momento estratégico das retiradas. ...
- Considere diversificar com investimentos eficientes em termos fiscais.
Está seguro no mercado de ações: Se uma recessão causar volatilidade no mercado de curto prazo, você não perderá dinheiro em seus depósitos de poupança de alto rendimento, ao contrário do que acontece com o investimento no mercado de ações. O APY funcionará para você de qualquer maneira (embora possa ser inferior à taxa que você tinha quando abriu a conta).
Alguns compostos diariamente, outros mensalmente. Quanto mais frequentemente seus juros aumentarem, maior será seu retorno. Alguns bancos ainda podem impor um limite mensal na quantidade de saques ou transferências que você pode fazer de uma conta poupança antes de pagar uma multa.
Tenho que pagar impostos sobre HYSA? Sim, você tem que pagar impostos sobre os juros auferidos em uma conta poupança. Se você ganhar mais de US$ 10 em juros em sua conta poupança, o banco detentor de sua conta enviará a você um Formulário 1099-T para incluir em sua declaração de imposto de renda.
Com umconta do mercado monetário, você terá acesso mais fácil ao seu dinheiro, mas terá mais taxas e limites de saldo. Contas de poupança de alto rendimento tornam um pouco mais difícil o acesso ao seu dinheiro, mas também costumam ser mais baratas.
Embora abrir uma conta poupança de alto rendimento possa oferecer muitos benefícios, não o ajudará a construir um histórico de crédito. Isso ocorre porque a atividade da conta bancária normalmente não é informada às agências de crédito enão afeta sua pontuação de crédito.
Embora cada situação financeira seja única,normalmente não faz sentido manter todo o seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Afinal, a maioria das contas de poupança de alto rendimento limita os saques a apenas seis por mês, portanto, uma conta corrente é normalmente o melhor lugar para guardar o dinheiro para gastar.
Pessoas ricas não deixam grandes quantias de dinheiro em contas poupança/correntes sem receber juros ou rendimentos. Em vez disso, investem o seu dinheiro em ações, títulos, imóveis, fundos mútuos, etc.
Embora as contas de poupança de alto rendimento ofereçam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, elas podem não superar a inflação, potencialmente desgastando seu poder de compra ao longo do tempo. Como resultado, eles normalmente não são recomendados para construção de riqueza a longo prazo ou poupança para a aposentadoria.
O ambiente tarifário é favorável
Na verdade, as taxas das contas de poupança de alto rendimento estão atualmente em torno de 5%, e você poderá encontrar algo ainda mais alto se procurar um banco online. Em um depósito de US$ 10.000, isso equivaleria a$ 500 após um ano.
Quanto 100.000 ganharão em uma conta poupança de alto rendimento?
A uma taxa de juros anual de 4,25%, seu depósito de $ 100.000 renderia um total de$ 4.250 em juros ao longo de um ano, se os juros forem compostos anualmente. Total anual: $ 104.250.
Embora as contas de poupança de alto rendimento ofereçam APYs elevados e risco zero, elas não são a melhor maneira de aumentar sua riqueza a longo prazo. Isso ocorre porque seu APY pode subir e descer e seu rendimento pode não ultrapassar a taxa de inflação.
- Northern Bank Direct – 5,60% APY.
- Cooperativa de Crédito Federal da Apple – 5,40% APY.
- Cooperativa de Crédito de Expedição – 5,40% APY.
- NexBank – 5,40% APY.
- Agilidade CIBC – 5,36% APY.
- TotalDirectBank – 5,35% APY.
- Banco CFG – 5,31% APY.
- Banco em ascensão – 5,31% APY.
Você pode encontrar taxas de CD de 6% em algumas instituições financeiras, mas é provável que essas taxas estejam disponíveis apenas em CDs com vencimento de 12 meses ou menos. As instituições financeiras oferecem taxas elevadas para competir pelos negócios, mas não querem pagar aos clientes taxas extremamente elevadas durante muitos anos.
Melhores taxas de juros:As cooperativas de crédito normalmente oferecem taxas de juros mais altas em contas de poupança porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos. Da mesma forma, eles oferecem taxas de juros mais baixas sobre empréstimos. Atendimento ao cliente: As cooperativas de crédito se orgulham de oferecer melhor atendimento ao cliente do que os bancos.
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