O que é uma conta poupança apenas online e por que ela geralmente paga juros mais altos do que as contas poupança normais?
Muitas contas de poupança de alto rendimento são oferecidas por bancos online.Porque esses bancos não precisam arcar com os custos de manutenção de uma agência presencial, geralmente conseguem repassar essas economias ao titular da conta na forma de taxas de juros mais altas.
Contas de poupança com juros altos são normalmente oferecidas por bancos e cooperativas de crédito com foco on-line. Essas instituições não têm despesas para manter filiais, como fazem os bancos tradicionais e as cooperativas de crédito, e podem repassar as economias aos clientes, oferecendo rendimentos mais elevados.
Talvez uma razão óbvia pela qual os bancos online possam oferecer taxas de juros mais altas seja queeles têm despesas gerais mais baixas do que os bancos tradicionais. Eles não precisam pagar pelos custos operacionais e de pessoal das agências bancárias.
Principais conclusões. Os bancos tradicionais oferecem atendimento presencial ao cliente. Os bancos exclusivamente online, também conhecidos como bancos diretos, não operam suas próprias agências – limitando o atendimento ao cliente a chamadas telefônicas e bate-papos online.Os bancos online oferecem taxas de juros mais altas em produtos de poupança e taxas de juros mais baixas em empréstimos.
Mas as contas poupança online tendem a oferecer taxas melhores – muitas vezes superiores à média – porqueas instituições que oferecem essas contas não precisam operar agências físicas caras e podem repassar as economias aos clientes na forma de taxas mais altas e taxas baixas (ou nenhuma).
As contas de poupança online funcionam exatamente como as contas físicas, o que significa que você pode depositar dinheiro na conta, sacar seus fundos e ganhar juros. A diferença é quevocê só pode gerenciar a conta online, por meio de um aplicativo móvel ou em um caixa eletrônico, e não em uma agência física.
Contas do mercado monetáriopagam uma taxa de juros ligeiramente mais alta do que as contas de poupança tradicionais porque os bancos investem em ativos de curto prazo, altamente líquidos e de baixo risco com os fundos. Muitas contas do mercado monetário vêm com requisitos de saldo mínimo.
Juros compostos diariamente
A maioria das contas de poupança de alto rendimento paga juros diariamente. Isso é mais lucrativo do que a maioria dos bancos faz; deposite juros em sua conta apenas uma vez por mês. No longo prazo, a capitalização diária gera mais dinheiro para você.
Qual é uma boa taxa de juros em uma conta poupança? Em março de 2024, você poderá encontrar bancos e cooperativas de crédito oferecendo contas poupança online com um4,5% APY ou superior. Alguns chegam a ultrapassar 5% APY. Isso é muito maior em comparação com a média nacional de 0,46% APY.
Devido à natureza aberta da Internet, todos os serviços baseados na web, como o Online Banking da YAB, estão inerentemente sujeitos a riscos comoroubo on-line de seu ID de usuário/nome de usuário, senha, ataques de vírus, hackers, acesso não autorizado e transações fraudulentas.
Por que a conta poupança online é boa?
Benefícios da conta poupança online, comotaxas de juros competitivas, sem taxas mensais de manutenção e fácil acesso à sua contanão são oferecidos por todos os bancos. Reserve um tempo para pesquisar e encontrar o que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos financeiros.
- Melhores taxas, taxas mais baixas.
- Melhores experiências online.
- Sem relacionamentos pessoais.
- Menos flexibilidade com transações.
- A ausência de seus próprios caixas eletrônicos.
- Serviços mais limitados.
Se forem segurados pelo FDIC, os bancos online são tão seguros quanto os bancos tradicionais em muitos aspectos. Você também pode tomar medidas como consumidor para garantir que sua conta esteja o mais protegida possível ao fazer transações bancárias on-line, seja em um banco físico ou em um banco on-line, também chamado de banco direto ou digital.
Em abril de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos: Landmark Credit Union Premium Checking com 7,50% APY e OnPath Credit Union High Yield Checking com 7,00% APY.
- Sem filiais. A maioria dos bancos online não possui agências físicas, portanto o suporte ao cliente é fornecido eletronicamente por telefone, chat ao vivo, mensagens seguras e mídias sociais. ...
- Sem depósitos em dinheiro. ...
- Rede ATM limitada. ...
- Não é ótimo se você tiver desafios tecnológicos.
Qual a diferença entre uma conta poupança online e uma conta poupança tradicional?Taxas normalmente mais altas e só podem ser acessadas online. Paga juros sobre o dinheiro que você guarda para mais tarde. Como a taxa de inflação geralmente é superior a 1%, o poder de compra do seu dinheiro diminui.
Como as contas poupança online diferem das contas poupança tradicionais? A principal diferença entre contas de poupança online e contas de poupança tradicionais é, obviamente, quevocê pode gerenciar sua conta online. Você pode acessar sua conta a qualquer hora que desejar, proporcionando comodidade caso não consiga se deslocar em uma agência.
Na verdade, a típica conta poupança online temsem saldo mínimoem absoluto, em comparação com saldos mínimos de centenas de dólares exigidos por muitas instituições financeiras com filiais físicas.
Qual banco oferece a taxa de juros mais alta no FD? A partir de 2024,Banco Canaráoferece a maior taxa de juros de 7,25% por 444 dias.
Contas de poupança de alto rendimentorecompensá-lo com uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança tradicionais, fazendo com que seu dinheiro cresça mais rápido à medida que fica em sua conta. A taxa de juros que essas contas oferecem é indicada como APY, ou rendimento percentual anual. Quanto maior for o seu APY, mais rápido o seu dinheiro crescerá.
Como funciona a conta poupança online?
Como funciona uma conta poupança online? Em vez de ter que ir até uma agência bancária física, Cook diz que normalmente você pode fazer um depósito em uma conta poupança online depositando um cheque online, por meio de um aplicativo de banco móvel ou usando um caixa eletrônico na rede do seu banco online.
Uma conta do mercado monetário oferece mais acesso ao seu dinheiro na forma de verificação direta e saques em caixas eletrônicos, mas geralmente oferece uma taxa de juros mais baixa.Uma conta poupança de alto rendimento paga uma taxa de juros muito mais alta, mas você tem limites de transferência e poucas contas, se houver, permitem que você gaste dinheiro diretamente.
Segurança: Conforme observado, a maioria das contas de poupança de alto rendimento são seguradas pelo FDIC ou NCUA por até US$ 250.000. Além disso, como contas de depósito, não são suscetíveis aos altos e baixos do mercado, por issohá pouca ou nenhuma chance de você perder o dinheiro que depositou em um.
Os contras das contas de poupança de alto rendimento
As taxas de juros em contas poupança de alto rendimento são variáveis e podem flutuar a qualquer momentoPortanto, embora um banco possa anunciar um alto rendimento percentual anual (APY) quando você se inscreve, provavelmente não durará para sempre.
Prós e contras de uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimentooferece uma taxa de retorno mais alta sobre o seu dinheiro em comparação com contas de poupança padrão. Mas algumas dessas contas cobram taxas, têm requisitos de saldo mínimo e oferecem taxas de juros variáveis que podem aumentar e diminuir com o tempo.
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