Qual é a principal desvantagem de um CD em relação a uma conta poupança?
Uma grande desvantagem de um CD é queos titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal.
Uma conta poupança é uma boa escolha se você precisar acessar seu dinheiro em um futuro próximo. As contas poupança são especialmente boas para fundos de emergência porque podem oferecer acesso rápido a dinheiro caso você incorra em despesas inesperadas. Os CDs, por outro lado,muitas vezes cobram uma multa para fazer saques antecipados.
A desvantagem é queas taxas de juros podem mudar no futuro, dependendo das ações do Federal Reserve. Embora os CDs mantenham uma taxa de juros fixa, a taxa de juros que você recebe de uma conta poupança de alto rendimento pode aumentar ou diminuir com o tempo.
Um certificado de depósitooferece uma taxa de juros fixa que geralmente é mais alta do que uma conta poupança normal oferece. A desvantagem é que você concorda em manter seu dinheiro no CD por um determinado período de tempo, normalmente de três meses a cinco anos.
Os CDs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, retornos garantidos e um local seguro para guardar seu dinheiro. Mas pode ser dispendioso levantar fundos antecipadamente e os CDs têm menos potencial de ganhos a longo prazo do que alguns outros investimentos.
As contas CD podem oferecer melhores taxas de juros do que as contas poupança. Prazos mais longos geralmente também terão taxas mais favoráveis.
O maior risco para contas de CD é geralmente o risco de taxa de juros, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores. 7 A falência de bancos também é um risco, embora seja uma raridade.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
- Acessibilidade. Com uma conta poupança ou conta do mercado monetário, você pode fazer um certo número de retiradas de dinheiro ou transferir fundos para uma conta corrente vinculada. ...
- Penalidades por retirada antecipada. ...
- Risco da taxa de juros. ...
- Risco de inflação. ...
- Retornos mais baixos.
Liquidez limitada
Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal.
Por que meu CD está perdendo dinheiro?
A inflação corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo ese a taxa de juros do seu CD não estiver acompanhando a inflação, você está essencialmente perdendo dinheiro. Por exemplo, se o seu CD obtém um retorno anualizado de 2%, mas a inflação está em 3%, você está na verdade perdendo 1% do seu poder de compra a cada ano.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Principais conclusões.Os juros ganhos em CDs são considerados rendimentos tributáveis pelo IRS, independentemente de o dinheiro ser recebido em dinheiro ou reinvestido. Os juros auferidos em CDs com prazos superiores a um ano devem ser declarados e tributados todos os anos, mesmo que o CD não possa ser resgatado até o vencimento.
Os CDs não têm mensalidade, mas a maioria tem multa por saque antecipado e não permite adicionar fundos após o depósito inicial. Assim como as contas de poupança normais, os certificados de depósito são segurados, para que você receba seu dinheiro de volta no caso improvável de falência do seu banco.
Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
A desvantagem dos CDs é quevocê tem que manter seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo, chamado de prazo. Os prazos do CD podem variar de alguns meses a 10 anos. Se você sacar dinheiro do CD antes do término do prazo, provavelmente terá que pagar uma multa por retirada antecipada.
As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024, e que o Fed poderá começar a reduzir sua taxa ainda este ano, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em 19 de março. Se a taxa do Fed cair, as taxas de CD provavelmente seguirão o exemplo, embora cabe a cada banco e cooperativa de crédito se e quando isso ocorre.
Segurança da conta. Os CDs são geralmente investimentos seguros. Essas contas oferecem retornos fixos e previsíveis que não são afetados pelos mercados financeiros ou pelo estado da economia, uma vez que você fixa sua taxa. Além disso, os CDs geralmente vêm com seguro FDIC ou NCUA de até US$ 250.000 por depositante, por conta.
Penalidades. Esta é a principal desvantagem quando se trata de CDs. Se você precisar sacar os fundos antes do vencimento do CD, terá que pagar uma multa de retirada antecipada. O tamanho da multa pode variar dependendo do seu banco, do prazo do CD e do rendimento.
Embora esse valor seja diferente para cada pessoa, você deve manter algumas coisas em mente. Primeiro, geralmente é necessário um valor mínimo. A maioria dos CDs tem um depósito mínimoentre US$ 500 e US$ 2.500, embora alguns possam ser inferiores ou superiores a esse intervalo.
O que é melhor do que uma escada de CD?
Alternativa de escada CD para investimentos mais arriscados
Alternativas de escada de CD, especialmente se você não se importa em correr um pouco mais de risco, incluem coisas comouma combinação de títulos de curto e longo prazo.
Tradicionalmente, em uma escada típica, os CDs de cinco anos têm um rendimento maior do que os CDs de um ano. Mas hoje em dia, é provável que você veja um CD com prazo de cerca deseis meses a 18 mesesprovavelmente terá o maior rendimento em sua escada.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Segurança:Tanto CDs quanto títulos do Tesouro são investimentos de altíssima qualidade. CDs são depósitos bancários que pagam um determinado valor de juros por um determinado período de tempo e prometem devolver seu dinheiro em uma data específica. Eles são segurados pelo governo federal e emitidos por bancos e instituições de poupança e empréstimos.
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