Saldo médio da conta de poupança dos americanos (2024)

As famílias americanas, em média, têm US $ 41.600 em economia, de acordo comDados pela última vez coletados pelo Federal Reserve em 2019.O saldo médio para as famílias americanas é de US $ 5.300, de acordo com os mesmos dados.

A realidade é que as estatísticas acima podem não refletir com precisão a situação financeira de muitos americanos.Em 2020o Federal Reserve relatouQue apenas 64% dos americanos tinham dinheiro suficiente para cobrir uma emergência de US $ 400.

A edição de fevereiro de 2023 da nova verificação da realidade: oRelatório de salário para paycheck, uma colaboração de LendingClub e Pymnts, revelou que 60% dos adultos vivem de salário para salário.Daqueles que vivem de salário para salário, quatro em cada 10 são considerados ganhadores de alta renda.Embora a porcentagem geral caiu 4% em relação a 2022, ainda é uma descoberta alarmante.

Com o ambiente atual de incerteza econômica, é mais importante do que nunca reservar fundos para uso de emergência.Maximizar as oportunidades de poupança é importante, especialmente se você estiver buscando metas específicas de vida e financeira em um futuro próximo.

Vamos dar uma olhada nos hábitos de poupança dos americanos e obter algumas dicas para aumentar a economia mais rapidamente.

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Economia média na América

A maioria dos dados abaixo vem das famílias pesquisadas para o2019 Pesquisa de Finanças de Consumidores (SCF).Como o Federal Reserve realiza uma pesquisa a cada três anos, é a publicada mais recentemente.(O próximo éprogramado para lançamento no final de 2023.)

Os seguintes dados,compilado da pesquisa, é dividido em quantidades medianas e médias.A mediana refere -se ao ponto de dados do meio entre os participantes da pesquisa.A média é a média.

Olhando para os dados abaixo, você notará uma diferença significativa entre a mediana e a média em muitos casos.Isso indica que provavelmente existem outliers com saldos mais altos que balançam a média muito mais alta do que a economia típica dos americanos.Incluímos os dois números para fornecer uma imagem mais completa dos hábitos de poupança nos EUA

Nota: A pesquisa do Fed sobre finanças do consumidor fornece um instantâneo da saúde e hábitos financeiros de muitas famílias americanas, mas não é uma imagem completa da população dos EUA.Os dados de renda relatados incluem apenas famílias que ganham até US $ 100.000.Isso sai de foraaproximadamente um terço das famílias dos EUA.

Economia média por idade

Como você pode esperar, os dados da pesquisa mostram que os saldos de contas bancárias dos americanos aumentaram na maior parte com a idade, com o mais antigo da pesquisa “pessoa de referênciaParticipantes, aqueles com 75 anos ou mais, com o maior equilíbrio médio de poupança.

Os participantes de 45 a 74 anos tiveram a maior diferença entre o equilíbrio mediano e o equilíbrio médio.Provavelmente, isso se deve a famílias que ganham de alta renda representadas no grupo de participação em cada faixa etária.

O grupo de participação mais jovem, com menores de 35 anos, teve as quantidades mais baixas de saldo médio e médio.Como esse grupo inclui estudantes universitários, jovens adultos que não entraram na força de trabalho e indivíduos que ganham renda básica, isso não é necessariamente surpreendente.Se relatórios futuros separarem esse grupo em faixas etárias menores, teríamos uma representação mais precisa da situação dos americanos mais jovens.

Economia média por nível educacional

Ter um diploma universitário é apresentado há muito tempo como uma rota para melhores oportunidades, o que às vezes pode significar ter mais dinheiro para economizar.Com base na porcentagem de americanos que vivem de salário no salário observado anteriormente, esse nem sempre é o caso.De fato, os dados do Federal Reserve mostram uma lacuna substancial entre os saldos medianos e a economia média dos graduados em comparação com indivíduos que não têm um diploma de bacharel.

Mesmo dentro do grupo de participantes da pesquisa com um diploma universitário, há um abismo entre o valor médio e médio do saldo.Novamente, os dados provavelmente são distorcidos por famílias de participantes de alto teor de pesquisa no grupo de graduação universitária.Indivíduos sem um diploma do ensino médio tiveram os saldos médios e médios mais baixos entre os pesquisados.

Economia média por renda

Os dados da pesquisa mostram que a renda afeta significativamente o quanto os americanos economizam.As famílias com a maior renda relatada na pesquisa tiveram os mais altos saldos médios e de poupança média de longe em comparação com as famílias com uma renda abaixo de US $ 90.000.Como observado acima, falta o grupo de renda mais alta.

O fato de a diferença entre o grupo mais alto e o segundo maior grupo é tão significativo em ambas as colunas, apesar de apenas uma diferença de faixa de renda de US $ 10.000, sugere que pode haver um ponto de inflexão que produz um ambiente mais propício para economizar, além de renda adicional.

Economia média por raça e etnia

Os dados da pesquisa do Fed mostram uma lacuna significativa entre os saldos médios da conta dos grupos Hite e "outros" em relação às famílias negras e hispânicas.Provavelmente há mais de um fator que contribui para essa lacuna, tornando mais desafiador criar economias.

Um mergulho nos dados do censo de 2019 revela alguns dos fatores econômicos que desempenham um papel no quanto uma família pode salvar realisticamente.Os dados do Censo dos EUA mostramque a renda familiar média das famílias afro-americanas e hispânicas aumentou em uma porcentagem maior em relação ao período anterior do relatório do que as famílias brancas e não hispânicas.No entanto, a renda familiar média para famílias brancas e não hispânicas ainda era significativamente maior, em US $ 76.057, do que as famílias afro-americanas, em 46.073, e famílias hispânicas, em US $ 56.113.

A pesquisa do Fed 2019 sobre finanças de consumidores também revela uma disparidade na riqueza entre as raças.

Nos relatórios do Federal Reserve, o outro grupo refere-se a participantes que se identificam como asiáticos, americanos-indianos, nativos do Alasca, nativo havaiano, ilhas do Pacífico e outras raças.Também inclui os entrevistados relatando mais de uma identificação racial.

Tendências históricas no saldo médio da conta de poupança americana

A economia tem sido uma prioridade de longa data para os americanos, com um pequeno crescimento incremental no total de depósitos de poupança de 1975 a 2007. Com a crise financeira de 2008, os depósitos gerais de poupança dos EUA começaram a aumentar significativamente anualmente até 2019,De acordo com o Federal Reserve Economic Data (Fred).

O saldo mediano e médio da conta bancária nos EUA

O saldo médio da conta bancária para as famílias dos EUA aumentou constantemente, conforme documentado pela liberação do relatório de pesquisa de finanças do consumidor a cada três anos.A exceção notável é o relatório de 2019, que teve uma ligeira diminuição no equilíbrio médio, mantendo o aumento da tendência mediana do equilíbrio.

Quanto do nosso dinheiro deve ir à economia?

Especialistas financeiros geralmente sugerem manter umfundo de emergência de três a seis meses de despesas, que variará dependendo de sua receita, despesas e circunstâncias.Faça uma lista de suas despesas mensais para determinar quanto você precisa economizar para construir uma confortável almofada financeira.

Além de um fundo de emergência, quanto você economiza depende se você tem alguma meta de vida ou financeiro que deseja alcançar.As metas de poupança de curto prazo incluem economizar um adiantamento em uma nova casa, financiar a educação de uma criança ou financiar um casamento.As metas de longo prazo incluem a aposentadoria e a construção de um portfólio de investimentos.Investir em contas de aposentadoria e fundos de índice ajudará você a obter taxas mais altas de retorno do que manter esses fundos em um banco.

Por que você deve economizar de três a seis meses em despesas?

O objetivo da economia de emergência é economizar o suficiente para cobrir as despesas de vida em caso de dificuldade, como perda de emprego ou emergência médica, que pode afetar sua capacidade de trabalhar e obter renda a longo prazo.As economias de emergência protegem você e sua família contra custos inesperados.

Como começar a economizar mais rápido

Hávárias maneiras de maximizar oportunidades de poupançaPara construir seu saldo bancário mais rapidamente.

• Compare taxas.Compre para encontrar as melhores contas com juros com rendimentos percentuais anuais competitivos (APYS).Considere os seguintes tipos de conta, que normalmente oferecem taxas mais altas do que você pode encontrar no banco local.
• Contas de poupança de alto rendimento (HYSA).Muitos bancos e cooperativas de crédito on -line oferecem hysas com taxas de juros mais altas e taxas mensais mínimas.Um bom exemplo éCit Platinum Savings, que oferece um dos mais altos APYS* no mercado (no momento da redação deste artigo: 5,05% APY*), sem taxas mensais de manutenção e acesso a um dos aplicativos bancários móveis com melhor classificação.
• Conta do mercado monetário (MMA).Os MMAs são uma conta bancária híbrida que normalmente combina o poder de ganhar de uma conta poupança com a flexibilidade e a conveniência de uma conta corrente.Muitos MMAs vêm com talões de cheques e cartões de débito ou caixa eletrônico.Você pode ganhar até 4,75% APY* comConta do mercado monetário da Quontic.
• Evite altas taxas bancárias.Ganhar um APY competitivo ajudará a aumentar suas economias mais rapidamente, assim como encontrar uma conta bancária que cobra taxas mínimas.Alguns bancos cobram taxas mensais para manter sua conta, que reduzem seu saldo, minando seus esforços de juros e juros.
• Separe seus fundos.Use várias contas bancárias para separar sua economia dos fundos do dia a dia.Separar seu dinheiro pode remover a tentação de usar a economia desnecessariamente.Também é mais fácil acompanhar seu progresso em direção às metas de poupança.Você pode optar por contas de verificação de alto juros competitivos, comoQuonticcom um apy* de 1,10%.
• Automatize a economia.Use ferramentas de automação do seu banco para configurar transferências recorrentes da verificação para a economia.Algumas contas de poupança online, comoEconomia aliada, ofereça ferramentas como resumos e baldes de economia para acelerar a economia automaticamente.
• Use windfalls para impulsionamentos de economia.Aproveite o dinheiro inesperado fora de sua renda.Os lucros inesperados incluem reembolsos de impostos, presentes de aniversário e feriado, aplicativos e cupons em dinheiro, descontos e outros fundos inesperados.
• Salve o que você pode.Você não vai construir suas economias durante a noite.Sua situação atual pode não permitir que você reserve muito agora, e tudo bem.Faça o que puder em seus meios, o que é melhor do que salvar nada.

Carimbo de hora: construa suas economias, começando com um fundo de emergência

Se sua conta poupança se alinha com os saldos médios da conta, como mostrado acima ou você está à frente ou atrás da curva, a criação de suas economias pode ajudar a fornecer uma vida melhor para sua família e se aproximará de seus objetivos financeiros.

Ter dinheiro suficiente em economias pode fornecer mais segurança e aliviar as ansiedades sobre necessidades e emergências futuras.Apontar a economia de emergência de três a seis meses ou qualquer que seja a quantia que lhe dê tranqüilidade.Comece pequeno com base na sua situação atual e trabalhe em direção às suas metas de poupança.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Onde você deve manter suas economias?

Você deveMantenha suas economias em uma contaIsso é acessível quando você precisa dos fundos, mas ainda fornece alguma resistência para protegê -lo de usar esses fundos desnecessariamente.Contas de poupança de alto rendimento on-line e contas do mercado monetário oferecem APYs mais altos do que os bancos tradicionais, geralmente sem taxas mensais.Certificados de depósito (CDs)são um ótimo veículo de poupança para indivíduos com fundos que não precisam acessar imediatamente.

Quanto você deve economizar aos 20?

Geralmente, você economiza menos nos seus 20 anos do que mais tarde na vida.Muitas pessoas neste suporte estão na faculdade, se formaram recentemente ou estão em posições de nível básico com salários mais baixos.Muitas pessoas nessa faixa etária que frequentaram a faculdade estão pagando empréstimos para estudantes.Seu objetivo em seus 20 anos deve ser começar a economizar o máximo possível para aproveitar como o interesse composto pode multiplicar a economia entre agora e aposentadoria.Você pode aumentar a economia disponível pagando dívidas e mantendo suas despesas baixas.

Quanto você deve economizar em 30?

O valor que você economiza nos seus 30 anos depende de vários fatores, incluindo sua linha do tempo, renda e metas financeiras de carreira.O orçamento do seu dinheiro se torna mais importante à medida que você pensa em objetivos de vida, como economizar para um adiantamento em uma casa ou iniciar uma família.Economizar nos seus 30 anos deve incluir contribuir para contas de aposentadoria, se você ainda não estiver fazendo isso.

Quanto você deve economizar em 40?

Os anos 40 costumam marcar uma mudança de foco para indivíduos e famílias, desde economias gerais até maximizar investimentos, que produzem retornos mais altos e ajudam a se preparar para a aposentadoria.Construindo um portfólio de investimentospode criar um fluxo de renda adicional através de dividendos.Ficar dentro do seu orçamento e pagar a dívida pode criar mais largura de banda para salvar e investir.

*Taxas atualizadas em 19 de junho de 2023.