Uma pontuação ruim dos ChexSystems pode afetar sua capacidade de abrir uma conta corrente.Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para corrigir sua pontuação, além de uma alternativa útil à verificação tradicional.
As pessoas com crédito ruim são afastadas dos bancos quando solicitam um empréstimo pessoal, mas uma pontuação de crédito ruim não significa que não podem abrir uma conta corrente.Para as pessoas que são pontuadas com mal por Chexsystems, no entanto, esse é precisamente o destino que os espera.
Se você é uma dessas pessoas, não entre em pânico.Há etapas que você pode tomar para tentar aumentar sua pontuação no Chexsystems e outras opções que você pode seguir se ainda não puder abrir uma conta bancária tradicional.Sente -se, respire fundo e aprenda o que você precisa saber.
O que é ChexSystems?
Primeiras coisas primeiro: quem são esses caras?Bem, eles são umAgência Nacional de Relatórios de Consumidoresque a maioria dos bancos confia para obter informações.Assim como as três principais agências de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) que acompanham seu uso de crédito, a ChexSystems rastreia como você usa suas contas bancárias.Se você tiver um histórico de cheques de salto e/ou redação de suas contas, isso é algo que os bancos querem saber.
As agências de crédito mantêm seus relatórios de crédito.Eles contêm as informações usadas para criar sua pontuação FICO, que é pontuada em uma escala de300 a 850.Chexsystems faz algo semelhante.Eles mantêm relatórios de divulgação do consumidor que rastreiam seus cheques, cheques devolvidos, taxas não pagas, congelamentos de crédito e muito mais.
Eles também transformam essa informação em uma pontuação, mas esta está em uma escala de100 a 899.Quanto maior a pontuação do consumidor da sua Chexsystems, melhor - assim como na sua pontuação FICO.Se sua pontuação da ChexSystems for ruim,A maioria dos bancos negará sua inscriçãoPara uma conta corrente.Aos olhos deles, você simplesmente representa um risco muito grande!
O que significa estar na lista negra da ChexSystems?
Então o termo "lista negra" éum pouco enganador, mesmo que seja como a maioria das pessoas geralmente se refere a esse fenômeno.Não é como se a ChexSystems tivesse uma lista gigante de nomes escondidos em um seguro em algum lugar que os bancos consultam quando têm um aplicativo.A verdade é muito mais informal do que isso.
Para ser "na lista negra" pela ChexSystems, significa efetivamente que você tem uma pontuação muito ruim do ChexSystems.Devido a um histórico de descobertos, cheques devolvidos etc., sua pontuação é baixa o suficiente para que os bancos considerem você para uma conta corrente padrão provavelmente negarão você com base no seu perfil de risco.
A falta de uma conta bancária pode afetar negativamente suas finanças de várias maneiras.Você pode ter que carregar dinheiro com você em todos os lugares (o que pode ser perigoso) e recorrer a lojas de recolhimento para acessar seu dinheiro.Os cartões de débito pré -pagos também nem sempre são muito melhores;Eles geralmente vêm com uma série detaxas caras.
A boa notícia é que, diferentemente das listas negras reais, seu status é dificilmente permanente.Chexsystems geralmente mantém informações paracinco anos, depois disso, ele deixa seu relatório.Portanto, cinco anos de bom comportamento bancário garantirão que as informações prejudiciais desapareçam do seu relatório de divulgação do consumidor.Quando isso acontecer, sua pontuação se recuperará!
Se você esteve na lista negra, eis o que você deve fazer.
Cinco anos é muito tempo para esperar apenas para obter uma conta corrente regular.Enquanto isso, há ações que você pode executar que podem melhorar sua pontuação, possivelmente pressionando -a sobre o limite de que você precisa para abrir uma conta.Aqui estão algumas etapas que você deve tomar se tiver sido na lista negra pelos Chexsystems:
- Solicite seu relatório de divulgação do consumidor:Assim como as três principais agências de crédito, Beholden, da Lei de Relatórios de Crédito Justo, a ChexSystems é obrigada a fornecer uma cópia gratuita do seu relatório a cada 12 meses.Tudo o que você precisa fazer é perguntar!Você pode entrar em contato com a ChexSystems por telefone em (800) 428-9623 ou pode solicitar uma cópia em seuslocal na rede Internet.Depois de ter seu relatório em mãos, você pode revisá -lo para saber exatamente por que sua pontuação é tão baixa.
- Pagar quaisquer dívidas ou taxas pendentes:Ao avaliar a confiabilidade de um consumidor, as dívidas não pagas (especialmente quando elas vêm de taxas) são uma enorme bandeira vermelha.Enquanto você ainda se acumula por essas dívidas, pagá -las ajudará.Tente pagá -los na íntegra.Se não puder, tente negociar com seu credor para se contentar com uma parte da sua dívida.Como as empresas preferem ter algo em vez de nada, geralmente são um pouco flexíveis.Depois de pagar a dívida, peça ao seu credor para atualizar suas informações com a ChexSystems ou fornecer documentação para que você possa enviá -las para a ChexSystems.
- Contestar todos os erros que você encontrar:Isso vale para a sua pontuação ChexSystems eSua pontuação FICO.Você tem o suficiente para lidar com o seuterErros sem ter que lidar também com a de outra pessoa.Informações incorretas no seu relatório de divulgação do consumidor devem ser contestadas.Primeiro, junte a documentação que apóia o seu caso.Em seguida, vá para oDisputaSeção do site ChexSystems.Você pode enviar sua disputa on -line, por fax, por correio ou por telefone.Chexsystems então investigará e normalmente resolverá sua reivindicaçãodentro de 30 dias.Você também pode contestar as informações diretamente com seu credor e solicitar que elas atualizem a própria ChexSystems ou forneça documentação corrigida.
Tomar as etapas listadas acima pode não ser suficiente para tirá -lo da lista negra.Ainda assim, não dói garantir que todas as informações do seu relatório estejam corretas, que todas as suas dívidas tenham sido pagas e que você entenda completamente por que sua pontuação é tão baixa em primeiro lugar.
Inscreva -se para uma conta corrente de "segunda chance".
Como mencionamos anteriormente, cinco anos é muito tempo para esperar antes de abrir uma conta corrente.Enquanto isso, provavelmente é uma boa ideia que você abra uma conta bancária de "segunda chance", projetada para pessoas em sua situação exata.Muitos bancos oferecem essas contas e você faria bem emConfira sua união de crédito localtambém.
Devido ao risco adicional que você apresenta como cliente, as contas de corrente de segunda chance geralmente carregam taxas mensais para que você as use.Além disso, eles podem vir com algumas cordas extras anexadas, como exigir depósito direto ou um saldo mínimo.E alguns têm menos vantagens, como cartões on -line de pagamento ou débito.
Aqui estão as boas notícias: as contas de verificação de segunda chance geralmente vêm com um processo de graduação no qual você pode trabalhar até uma conta corrente padrão.Tudo o que você precisa fazer é lidar com a conta com responsabilidade por um ano ou dois-embora os termos e condições exatos variem de instituição para instituição.
Segunda chance que as contas verificadas estão longe de ser perfeitas.Mas eles provavelmente venceram o dinheiro do seu colchão ou colocá -lo em um cartão de débito pré -pago.Lembre -se de que, independentemente da opção bancária que você escolher, há apenas uma maneira infalível de reconstruir seu histórico bancário e obter sua pontuação no Chexsystems de volta para o Snuff.Você precisa ser responsável com seu dinheiro.
O que foi sobre as pontuações de crédito?
Na maioria das vezes, os mesmos tipos de comportamentos financeiros que impedem você de ser sinalizada pelos Chexsystems nutrirão sua pontuação de crédito.Pagar suas contas no prazo e não deixar que as contas caam em coleções são sempre boas idéias.
Mas há certas atividades adicionais que você precisará ter em mente ao tentar melhorar sua pontuação de crédito.Mais importante, você precisará criar um histórico de crédito.A melhor maneira de fazer isso é obter um cartão de crédito (ou umcartão de crédito garantidoSe você não puder se qualificar para um cartão regular) e usá -lo com responsabilidade, mês a mês.Geralmente, o uso responsável do cartão de crédito significa cobrar não mais de 30% do seu limite de dívida a cada mês e pagar esse valor integralmente cada vez que a fatura chegar.
Uma parte importante de evitar o excesso de dívida é construir umfundo de emergênciaque você pode usar para cobrir despesas imprevistas.
Ter uma conta bancária e acesso ao crédito são dois fundamentos muito importantes de uma vida financeira saudável.É por isso que manter o lado bom dos Chexsystems e nutrir sua pontuação de crédito é tão vital.
