Quanto dinheiro para manter em sua conta corrente (vs. economia) (2024)

As contas verificadas são projetadas para facilitar as contas de pagamento, enviar dinheiro a amigos e familiares e facilitar as compras de card de débito.OEquilíbrio médio nos americanosAs contas de transação (que incluem verificação) foram de US $ 41.700, de acordo com a mais recente pesquisa do Federal Reserve sobre finanças do consumidor.O saldo médio da conta de transação, em comparação, foi de US $ 5.300.(Isso significa que algumas pessoas ricas tinham saldos muito altos.) Ao considerar as contas verificadas especificamente, um estudo realizado por J.P. Morgan Chase indica que em 2021, cerca de US $ 3.000 foi o saldo médio da conta corrente para o terceiro quartil de renda (classe média alta média).

Não há um número específico para buscar quando se trata de quanto dinheiro mantém na verificação versus economia.Levando em consideração seu orçamento, hábitos de gastos e metas de poupança podem ajudá -lo a decidir quanto dinheiro investir em qualquer um.

A regra 50/30/20

ORegra de 50/30/20é uma regra orçamentária que foi popularizada pela senadora Elizabeth Warren (D-Mass.).Ele defende dividir sua renda mensal em três baldes:

• 50% para necessidades.
• 30% para desejar.
• 20% para economizar.

Esta regra oferece uma abordagem simplificada para o orçamento, pois você só precisa fazer alguns cálculos simples para decidir como dividir sua renda para o mês.Se você estiver seguindo a regra de 50/30/20 para orçamento, poderá manter 80% do seu salário de take-home na verificação e alocar os 20% restantes à economia.

Por exemplo, se o seu pagamento após impostos for de US $ 5.000 por mês, US $ 4.000 iriam verificações e US $ 1.000 iriam para economizar.Você precisará decidir como gastar os US $ 4.000 em sua conta corrente nas necessidades e desejos incluídos em seu orçamento.

Quanto devo continuar checando versus economia?

Uma conta corrente foi projetada para manter o dinheiro que você planeja gastar, enquantoContas de poupançaDeixe você reservar dinheiro para metas de curto ou longo prazo.Ambos podem ser parte integrante do seu plano financeiro, mas você pode não manter a mesma quantia em dinheiro na verificação versus poupança.

Verificando

Uma regra comum para o quanto manter a verificação é de um a dois meses de despesas.Se suas despesas mensais forem US $ 4.000, por exemplo, você desejará manter US $ 8.000 na verificação.

Manter um a dois meses de despesas na verificação pode ajudá -lo a ficar à frente das contas mensais.Você também é menos provável que fique preso a taxas de cheque especial, já que você tem um buffer em sua conta.

Manter saldos mais altos na verificação pode colocá -lo em desvantagem se você não estiver ganhando interesse em seu dinheiro.Se você tiver mais de dois meses de despesas em uma conta corrente básica, considere mudar parte disso para economizar.

Poupança

Quanto dinheiro para manter em economia pode depender de qual finalidade a conta serve.Há uma diferença entre economizar dinheiro para emergências, colocar dinheiro de lado em fundos afundados para um propósito específico e economizando para metas de longo prazo.

Se você está economizando em emergências, os especialistas financeiros normalmente recomendam economizar de três a seis meses em despesas.Com os fundos afundados, a quantidade que você reservou depende do que você está economizando.

Por exemplo, se você configurou um fundo afundado para pneus novos, poderá manter US $ 800 nessa conta.Por outro lado, um fundo de afundamento para os prêmios de seguro do proprietário pode ter duas a três vezes esse valor.Quanto maior a meta financeira, mais dinheiro você precisará adicionar à economia.

Quanto devo ter no meu fundo de emergência?

Umfundo de emergênciafoi projetado para manter o dinheiro que você pode recorrer para cobrir despesas não planejadas ou inesperadas.Exemplos de emergências financeiras incluem coisas como:

• Bills veterinários inesperados resultantes de um de seus animais de estimação ficando doente.
• Uma perda ou demissão de empregos que o deixa temporariamente sem um salário.
• Uma doença que impede você de trabalhar no curto prazo ou deixa você com uma conta considerável após uma visita ao médico.
• Reparos de carro ou domicílio que você não planejava precisar fazer.

Se você estiver seguindo a recomendação de especialistas para fundos de emergência, precisará economizar de três a seis meses em despesas.Usando US $ 4.000 como exemplo novamente, isso significaria manter US $ 12.000 a US $ 24.000 em economia.

Você pode decidir buscar nove a 12 meses de despesas, se quiser um fundo de dia chuvoso maior.Ou, se você está apenas começando a economizar, poderá criar um mini fundo de emergência de US $ 1.000 inicialmente.

No final do dia, o valor que você economiza para emergências deve ser suficiente para:

• Cubra as despesas não planejadas que podem aparecer no seu caminho para que você não precise confiar em um cartão de crédito ou empréstimos de juros altos para pagar por eles.
• Permita que você se sinta confortável financeiramente para que, se uma emergência aparecer, você não está em pânico sobre como pagar por isso.

Lembre -se, seu fundo de emergência é apenas para emergências verdadeiras.Coisas como roupas novas, jantares ou uma escapada de fim de semana não são razões legítimas para tirar dinheiro da economia de emergência.

Quanto dinheiro você pode manter no banco?

Esse valor normalmente depende do banco.Alguns bancos podem impor limites máximos ao valor que você pode manter no depósito.

Por exemplo, seu banco pode limitar você a manter US $ 1 milhão em uma conta de poupança individual e US $ 10 milhões em todas as contas.Os bancos podem impor esses limites por diferentes razões.Se você não tiver certeza sobre a política do seu banco, um telefonema simples ou uma revisão do seu contrato de conta pode lançar alguma luz sobre os limites de depósito.Observe que esse número é consideravelmente maior que o limite de cobertura do FDIC de US $ 250.000.

Se o seu banco limitar quanto dinheiro você pode manter em suas contas, você precisará alocá -lo em diferentes bancos.Isso pode tornar o rastreamento do seu dinheiro um pouco mais desafiador.A vantagem é que você pode se beneficiar da proteção do FDIC em cada banco com o qual você tem contas.

Limites FDIC e saldos de conta bancária

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência independente do governo dos Estados Unidos que garante depósitos nos bancos membros.Especificamente, o FDIC protege seus depósitos no raro evento que um banco falha.

As contas cobertas incluem:

• Checando contas.
• Contas de poupança.
• Contas do mercado monetário.
• Contas de Certificado de Depósito (CD).
• Cartões pré-pagos, quando certas condições são atendidas.

O atual limite de cobertura do FDIC é de US $ 250.000 por depositante, por categoria de propriedade, por instituição financeira.Então, se você tiverVerificação e economiaContas em vários bancos, cada uma é segurada pelo FDIC até esse limite.Isso é uma coisa boa se você tende a manter saldos mais altos na verificação ou economia.Se você mantiver grandes quantidades em um banco, incluindo, digamos,Contas de confiança, verifique as regras específicas sobre quanto é protegido.

Por que você quer manter essa soma em sua conta corrente

Manter uma quantia mínima de dinheiro na verificação o tempo todo é sábio, pois pode ajudá -lo a evitar taxas bancárias.Quanto menos taxas você paga ao banco, o dinheiro que você obtém para manter.

Os bancos cobram uma variedade de taxas por verificações de contas, incluindo taxas mensais de manutenção e taxas de cheque especial.Você pode renunciar às taxas de manutenção atendendo a um requisito de saldo mínimo.Também há menos risco de incorrer em uma taxa de cheque especial se você tiver uma almofada ou buffer embutido.

As taxas de cheque especial podem aumentar rapidamente, pois os bancos podem cobrar mais de uma taxa por dia.Com oTaxa média de cheque especialPassando em torno de US $ 30, esse é um bom motivo para considerar manter um mínimo de um a dois meses de despesas na verificação o tempo todo.

Por que você não deve manter todo o seu dinheiro em uma conta corrente

Manter todo o seu dinheiro em sua conta corrente tem algumas desvantagens notáveis.

Por um lado, se sua conta for invadida ou seu cartão de débito for roubado, você poderá se deixar vulnerável se alguém decidir limpar sua conta.Ter um pouco do seu dinheiro em uma conta poupança separada significa que você ainda tem fundos para cobrir as despesas enquanto espera seu banco para obter problemas com sua conta corrente classificada.

Manter todo o seu dinheiro na verificação também pode significar que ele tem menos espaço para crescer.

Perder o interesse

A menos que você escolha especificamente uma conta corrente que paga juros, você não está ganhando dinheiro com seu dinheiro.As contas de poupança, por outro lado, podem pagar juros apenas por manter seu dinheiro no banco.

Os bancos on -line podem oferecer taxas mais competitivas aos poupadores em comparação aos bancos tradicionais ou cooperativas de crédito.Aqui está um rápido resumo de algumas das principais opções de economia.

Você pode ganhar juros com uma conta corrente?

Se você deseja manter parte da flexibilidade que as contas corrente oferecem, considere uma conta de juros.Alguns dos bancos listados acima também oferecem opções de verificação de juros.

Axos, por exemplo, possui uma conta corrente de recompensas que ganha um APY impressionante quando certas condições são atendidas.Para obter juros sobre o seu saldo checante, você precisará se inscrever em depósito direto e vincular pagamentos de empréstimos ou investir contas à verificação.Não há taxas mensais e reembolsos domésticos de taxa de caixa eletrônico são ilimitados.

Conta corrente de ChimeNão ganha juros, mas o CIT oferece um APY em camadas para sua conta de sucesso.Quanto maior o seu equilíbrio, maior o APY.Também não há taxas mensais ou taxas de cheque especial.

A Quontic também oferece uma conta de corrente de juros com uma taxa decente.Você precisará fazer compras qualificadas com seu cartão de débito todos os meses para se qualificar, mas não há taxa mensal.

Enquanto isso, a atualização não paga juros sobre a verificação, mas você pode ganhar até 2% de dinheiro com recompensas de cartão de débito.

Às vezes, os bancos de tijolo e argamassa podem oferecer contas de corrente de juros, embora você possa pagar uma taxa mensal por eles.O Chase Premier Plus verificando, por exemplo, permite ganhar um APY modesto e possui uma taxa de manutenção mensal de US $ 25.A conta principal oferecida pelo First Citizens Bank também ganha juros com uma taxa mensal ligeiramente menor de US $ 18.

Carimbo de data e hora: considere seus objetivos ao decidir quanto para manter a verificação versus economia.

As contas verificadas podem facilitar o gerenciamento de sua vida financeira, enquanto as contas de poupança podem ajudá -lo a se aproximar de seus objetivos.Decidir quanto ficar em qualquer um em que se resume ao que você planeja fazer com seu dinheiro.

Perguntas frequentes (perguntas frequentes)

Como você escolhe uma conta bancária?

Escolher uma conta bancária começa considerando quais recursos ou benefícios você mais precisa.Por exemplo, se você deseja gerenciar contas em movimento, poderá procurar um banco com um aplicativo móvel robusto.Além disso, é importante considerar outros fatores como:

• Taxas mensais.
• Taxas de juros, se a conta obtiver juros.
• Limites de depósito e retirada.
• Acesso ATM.
• Opções bancárias online.
• Atendimento ao cliente e suporte.

Também é útil considerar se você se sente à vontade para gerenciar apenas suas contas on -line.Caso contrário, talvez seja necessário escolher um banco tradicional que tenha locais de agência perto de você.

Tudo bem manter grandes quantidades de dinheiro?

Não há regra que diga que você não pode manter grandes quantias de dinheiro em uma conta bancária ou em casa.Mas isso pode ter algumas desvantagens se você não estiver ganhando interesse no dinheiro em sua conta corrente ou se alguém roubar o dinheiro que você está mantendo em sua casa.

Depositar o excesso de dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento pode mantê-lo seguro e protegido, enquanto você ganha algum interesse no saldo.Você pode vincular uma conta poupança à sua conta corrente para transferir facilmente dinheiro para um acesso conveniente.

Quais são as melhores contas de verificação de alto rendimento?

OMelhores contas de corrente de alto rendimentosão normalmente oferecidos em bancos on -line e não em bancos tradicionais.Os bancos on -line têm custos indiretos mais baixos e podem transmitir algumas dessas economias para os clientes.

Ao comparar as opções da conta de corrente de alto rendimento, considere o APY que você pode ganhar, bem como as taxas que pagará.Além disso, esteja atento a quaisquer condições especiais que se apliquem para obter juros, como a configuração de depósito direto ou o determinado número de compras de cartões de débito a cada mês.