Como estou perdendo dinheiro no meu CD?
A maneira mais comum pela qual as pessoas perdem dinheiro através de uma conta CD ésacando seus fundos antes do término do prazo. Quando você retira dinheiro de sua conta de CD antes da data de vencimento, normalmente terá que pagar uma multa por retirada antecipada.
A inflação corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo ese a taxa de juros do seu CD não estiver acompanhando a inflação, você está essencialmente perdendo dinheiro. Por exemplo, se o seu CD obtém um retorno anualizado de 2%, mas a inflação está em 3%, você está na verdade perdendo 1% do seu poder de compra a cada ano.
Os bancos e as cooperativas de crédito cobram frequentemente uma taxamulta por retirada antecipadapara retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos. Em alguns casos, podem até ser todos os juros ganhos, anulando seus esforços para usar um CD para economizar.
Suas economias devem estar facilmente acessíveis em vez de em um CD, que pode economizar seu dinheiro. Acesso a fundos: Os CDs tradicionais não são investimentos líquidos, o que significa que você incorrerá em penalidades se sacar antecipadamente. Tenha isso em mente ao decidir quanto dinheiro investir.
Como outras contas bancárias,Os CDs são segurados pelo governo federal em instituições financeiras que são membros de uma agência federal de seguro de depósitos. Se um banco ou cooperativa de crédito membro falir, você terá a garantia de receber seu dinheiro de volta, até US$ 250.000, com total fé e crédito do governo dos EUA.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Tradicionalmente, em uma escada típica, os CDs de cinco anos têm um rendimento maior do que os CDs de um ano. Mas hoje em dia, é provável que você veja um CD com prazo de cerca deseis meses a 18 mesesprovavelmente terá o maior rendimento em sua escada.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
As contas poupança oferecem mais flexibilidade para fazer saques, masOs CDs oferecem taxas de juros fixas que podem aumentar algumas economias se você conseguir deixar seu dinheiro sozinho por um determinado período. O melhor lugar para depositar seu dinheiro geralmente depende de quanto tempo você deseja deixá-lo em sua conta.
Por que você deveria investir US$ 5.000 em um CD de 6 meses agora?
Ao contrário das contas de poupança tradicionais ou de alto rendimento, que possuem APYs variáveis, a maioria dos CDs prende seu dinheiro a uma taxa de juros fixa no dia em que você abre a conta. É por isso que se você suspeita que as taxas de juros cairão em breve, pode ser uma boa ideia colocar dinheiro em um CDpara preservar o alto APY que você ganharia.
Dito isso, veja quanto um CD de US$ 1.000 renderá em um ano, com base em quatro cenários possíveis de taxas de juros:A 6,00%: $ 60 (para um total de $ 1.060 após um ano) A 5,75%: $ 57,50 (para um total de $ 1.057,50 após um ano)
O resultado final
Se você investir US$ 20.000 em um CD de 3 anos,você pode ganhar mais de $ 3.000 em juros até o final do prazo, dependendo da taxa de juros que você obtiver. E um CD é seguro e protegido graças ao seguro que o acompanha.
As impressionantes taxas de CD de hoje são o resultado do aumento da taxa de fundos federais pela Reserva Federal dos Estados Unidos, numa tentativa de combater a inflação. À medida que a inflação abranda, não se sabe quanto tempo estas taxas elevadas irão durar. Portanto, é aconselhável garantir as altas taxas de hoje, investindo agora US$ 15.000 em um CD de 1 ano.
Conheça o mínimo de um CD
Os CDs têm um saldo mínimo típico ou requisito de abertura que geralmente gira em torno de US$ 1.000, mas pode variar de US$ 0 a US$ 10.000. Existem CDs jumbo, que têm preços mínimos tradicionalmente em torno de US$ 100.000, embora esses CDs não tenham necessariamente as melhores taxas do setor.
Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Desvantagens do CD
Existem alguns pontos-chave que você deve ter em mente antes de abrir um. Retornos mais baixos: Se você está procurando uma maneira de acumular riqueza, os CDs podem oferecer apenas benefícios limitados. Você poderia obter melhores retornos pelo seu dinheiro colocando-o no mercado e comprando ações, fundos mútuos ou outros investimentos.
Nenhum investimento está 100% protegido contra inadimplência, nem mesmo certificados de depósito. Mantenha-se diversificado e mantenha hábitos financeiros sólidos.
A regulamentação bancária mudou ao longo dos últimos 100 anos para proporcionar mais proteção aos consumidores.Você pode manter dinheiro em uma conta bancária durante uma recessão e estará seguro por meio do seguro de depósito FDIC e NCUA. Até US$ 250.000 estão seguros em contas bancárias individuais e US$ 500.000 estão seguros em contas bancárias conjuntas.
Quanto você ganharia de juros em um CD de US$ 5.000? Estimamos que um depósito em CD de US$ 5.000 pode gerar aproximadamente$ 25 a $ 275juros após um ano. Em comparação, um depósito em CD de $ 10.000 rende cerca de $ 50 a $ 550 de juros após um ano, dependendo do banco.
Quão altas serão as taxas de CD em 2024?
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano será de 1,15 por cento APY até o final de 2024, prevê McBride, ao mesmo tempo que prevê que os CDs de um ano de alto rendimento pagarão uma taxa significativamente mais alta de4,25 por cento APYnaquela hora.
Quando você deve adquirir um CD de 6 meses? Os CDs tendem a oferecer rendimentos mais elevados do que as contas tradicionais de poupança e do mercado monetário, especialmente num ambiente de taxas de juro baixas.Um CD de 6 meses pode ser uma boa opção se você sabe que não precisará de acesso aos seus fundos por pelo menos seis a nove meses.
- Northern Bank Direct – 5,60% APY.
- Cooperativa de Crédito Federal da Apple – 5,40% APY.
- Cooperativa de Crédito de Expedição – 5,40% APY.
- NexBank – 5,40% APY.
- Agilidade CIBC – 5,36% APY.
- TotalDirectBank – 5,35% APY.
- Banco CFG – 5,31% APY.
- Banco em ascensão – 5,31% APY.
Prazo | APY | Rendimento de $ 50.000 (por ano) |
---|---|---|
2 anos | 4,50% | US$ 2.250 |
3 anos | 4,66% | US$ 2.375 |
4 anos | 4,45% | US$ 2.225 |
5 anos | 4,30% | US$ 2.150 |
Obrigações do Tesouro
Os investidores muitas vezes gravitam em torno dos títulos do Tesouro como um porto seguro durante as recessões, uma vez que estes são considerados instrumentos isentos de risco.
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