Por quanto tempo você deve manter o dinheiro em um CD?
Tradicionalmente, em uma escada típica, os CDs de cinco anos têm um rendimento maior do que os CDs de um ano. Mas hoje em dia, é provável que você veja um CD com prazo de cerca deseis meses a 18 mesesprovavelmente terá o maior rendimento em sua escada.
CDs de longo prazo (4-5 anos)
CDs de quatro a cinco anos e mais longos tendem a ter as melhores taxas que você pode encontrar (as taxas de meados de 2023 têm sido uma exceção). Prometer deixar seu dinheiro inacessível por tanto tempo pode valer a pena, especialmente se você puder travar um APY alto antes de um ambiente de taxas de queda.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, um CD pode ser uma boa ferramenta de poupança para você em 2024, enquanto as taxas de juros médias permanecem altas. As taxas de juros dos CDs estão altas em 2024 – mais altas em nível nacional, em média, do que em mais de uma década, de acordo com o Forbes Advisor.
Os bancos e as cooperativas de crédito cobram frequentemente uma taxamulta por retirada antecipadapara retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos. Em alguns casos, podem até ser todos os juros ganhos, anulando seus esforços para usar um CD para economizar.
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano será de 1,15 por cento APY até o final de 2024, prevê McBride, ao mesmo tempo que prevê que os CDs de um ano de alto rendimento pagarão uma taxa significativamente mais alta de4,25 por cento APYnaquela hora.
Ao contrário das contas de poupança tradicionais ou de alto rendimento, que possuem APYs variáveis, a maioria dos CDs prende seu dinheiro a uma taxa de juros fixa no dia em que você abre a conta. É por isso que se você suspeita que as taxas de juros cairão em breve, pode ser uma boa ideia colocar dinheiro em um CDpara preservar o alto APY que você ganharia.
Prazo | APY | Rendimento de $ 50.000 (por ano) |
---|---|---|
2 anos | 4,50% | US$ 2.250 |
3 anos | 4,66% | US$ 2.375 |
4 anos | 4,45% | US$ 2.225 |
5 anos | 4,30% | US$ 2.150 |
Quando você deve adquirir um CD de 6 meses? Os CDs tendem a oferecer rendimentos mais elevados do que as contas tradicionais de poupança e do mercado monetário, especialmente num ambiente de taxas de juro baixas.Um CD de 6 meses pode ser uma boa opção se você sabe que não precisará de acesso aos seus fundos por pelo menos seis a nove meses.
Você pode perder dinheiro em um CD de 1 ano?
Um certificado de depósito (CD) é um produto que oferece o pagamento de uma taxa de juros em troca da concordância do cliente em deixar o investimento único com um banco por um período específico de tempo. Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro.
A maior desvantagem de investir em CDs é que, ao contrário de uma conta poupança tradicional, os CDs não são flexíveis. Depois de decidir o prazo do CD, seja seis meses ou 18 meses, ele não poderá ser alterado após o financiamento da conta.
Esperar para abrir um CD pode significar perder algumas taxas estelares. Agora,você pode garantir taxas altas em CDs de curto e longo prazoe você pode obter alguns juros sérios apenas optando por depositar uma quantia maior em seu CD.
A maneira mais comum pela qual as pessoas perdem dinheiro através de uma conta CD ésacando seus fundos antes do término do prazo. Quando você retira dinheiro de sua conta de CD antes da data de vencimento, normalmente terá que pagar uma multa por retirada antecipada.
Embora seja improvável, um certificado de depósito (CD) pode perder dinheiro se você retirar fundos antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa cobrada. Normalmente, os CDs são depósitos a prazo seguros que garantem uma taxa de juros pelo prazo que você concorda em manter o dinheiro em uma instituição financeira.
O maior risco para contas de CD é geralmente o risco de taxa de juros, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores. 7 A falência de bancos também é um risco, embora seja uma raridade.
No entanto,as ações são muito melhores do que os CDs para investidores de longo prazo que têm tempo para enfrentar perdas de curto prazo.
Instituição | Taxa (APY) | Depósito Mínimo |
---|---|---|
Cooperativa de Crédito Federal Quórum | 5,35% | US$ 100.000 |
Crédito Um Banco | 5,35% | US$ 100.000 |
Terceira Poupança e Empréstimo Federal | 5,25% | US$ 100.000 |
Banco de CDs | 5,25% | US$ 100.000 |
INSTITUIÇÃO | CLASSIFICAÇÃO POR ESTRELAS | APY DE 6 MESES |
---|---|---|
Banco5 Conectar | 4.4 | 5,05% |
Banco Sallie Mae | 4.3 | 4,80% |
Banco de Sincronia | 4.2 | 5,15% |
Marcus por Goldman Sachs | 4 | 4,80% |
O resultado final
Geral,os CDs de longo prazo podem ser um bom investimento para aqueles que desejam obter retornos garantidos a uma taxa relativamente alta no início de 2024. Mas à medida que o ano avança, se as taxas de juro caírem como esperado, os CDs de longo prazo poderão perder parte do seu apelo.
Quanto ganha um CD de $ 20.000 em um ano?
Dito isso, aqui está quanto você poderia esperar ganhar depositando $ 20.000 em um CD de um ano agora, dividido por quatro taxas de juros prontamente disponíveis (juros compostos anualmente): A 6,00%: $ 1.200 (para um total de $ 21.200 após um ano). ) A 5,75%: $ 1.150 (para um total deUS$ 21.150 após um ano)
Por exemplo, você poderia ganhar mais investindo US$ 1 milhão em um CD. No entanto, compare a taxa percentual com a possível perda de seus fundos – pelo menos US$ 750.000 desse US$ 1 milhão não serão segurados pelo FDIC. Pode ser melhor distribuir seu US$ 1 milhão em 4 CDs segurados pela FDIC ou NCUA em diferentes instituições financeiras.
- Abra uma conta de corretora.
- Invista em um IRA.
- Contribua para um HSA.
- Procure uma conta poupança ou CD.
- Compre fundos mútuos.
- Confira os fundos negociados em bolsa.
- Compre títulos I.
- Contrate um planejador financeiro.
Dito isso, aqui está o que você pode esperar ganhar com taxas variadas para um CD de 1 ano (curto prazo): 7,00% APY: $ 1.750 para um total de$ 26.750 após 12 meses. 6,50% APY: $ 1.625 para um total de $ 26.125 após 12 meses. 5,75% APY: $ 1.437,50 para um total de $ 26.437,50 após 12 meses.
O certificado especial de 8 meses da Financial Partners Credit Union paga a taxa de CD mais alta em geral. Você pode ganhar 6,00% APY em um CD de 8 meses se atender a determinados requisitos.
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