Não importa sua renda ou estágio da vida, você precisa de dinheiro reservado no banco para emergências.Idealmente, vocêfundo de emergênciadeve conter dinheiro suficiente para cobrir três meses completos de despesas essenciais no mínimo.Mas embora seja uma boa ideia manter dinheiro de emergência em umconta poupança, aqui estão três cenários em que é melhor guardar seu dinheiro em outro lugar.
1. É para aposentadoria
O dinheiro que você reserva para a aposentadoria deve ser mantido fora de uma conta poupança por alguns motivos.Primeiro, você precisa do seu dinheiro para crescer em um ritmo mais rápido do que uma conta poupança permitirá.No momento, muitas contas de poupança de alto rendimento estão pagando em algum lugar nas proximidades de 4% a 4,5%, mas as taxas de hoje são incomuns.Historicamente, eles têm sido mais baixos em muitas ocasiões.
Além disso, enquanto um retorno de 4% ou 4,5% sem risco pode ser bom, o retorno médio do mercado de ações nos últimos 50 anos, conforme medido pelo S&P 500, foi 10% antes da inflação.Portanto, se você mantiver seu ninho de aposentadoria em uma conta poupança, poderá perder os retornos mais altos necessários para superar a inflação ao longo do tempo.
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Além disso, uma conta poupança não fornecerá nenhum tipo de quebra de imposto sobre seu dinheiro.Os juros que você ganha com seu dinheiro serão tributados na mesma taxa que a renda ordinária - a taxa mais alta a que você está sujeito.Uma aposta melhor é economizar para a aposentadoria em uma conta como umIRA, onde suas contribuições são isentas de impostos.
2. É para a faculdade
Assim como você precisa da sua economia de aposentadoria para crescer a uma taxa bastante rápida, você também precisa ver sua economia da faculdade decolar muito bem.Com a aposentadoria, você pode ter uma janela de 40 anos ou mais para economizar.Na faculdade, você pode estar limitado a uma janela de 18 anos se quiser que seus filhos comecem assim que se formaram no ensino médio.
Existem diferentes contas que você pode usar para economizar para a faculdade.Mas se você quiser desfrutar de algumas economias de impostos, considere umRoth Iraou um plano 529.Ambas as contas permitem ganhar ganhos de investimento isentos de impostos, e os saques também são isentos de impostos (no caso de 529, as retiradas isentas de impostos se aplicam apenas a despesas educacionais qualificadas).
3. É para uma meta muito distante
Geralmente, não é a melhor idéia investir dinheiro que você espera precisar dentro de sete anos.Pode levar o mercado de ações por muito tempo para se recuperar de uma queda prolongada; portanto, se você está economizando para uma meta de curto prazo, manter seu dinheiro no banco geralmente é uma aposta mais inteligente.
Mas se você está economizando para uma meta distante, como comprar uma segunda casa, e não espera alcançar essa meta por 10 a 15 anos, investir seu dinheiro pode aproximá-lo de atingir esse objetivo.E nesse caso, é melhor manter esse dinheiro em umconta de corretagem.
Uma conta poupança é um ótimo lar para o seu fundo de emergência.E se você estiver empolgando dinheiro para pagar presentes de férias em dezembro ou tirar férias no início de 2024, uma conta poupança é provavelmente a sua escolha melhor.Mas se você está economizando para a aposentadoria, faculdade ou outra meta distante, é melhor colocar seu dinheiro para trabalhar investindo, mesmo que isso signifique renunciar à segurança de uma conta poupança.
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