Prós e contras de contas de poupança - Experian (2024)

Prós de contas de poupança

Abrindo aconta poupançaoferece muitos benefícios, incluindo:

Fácil acesso a fundos

Alguns veículos de poupança, como certificados de depósito (CDs), impõem uma penalidade se você remover o dinheiro antes que a conta amadureça, mas normalmente pode tirar dinheiro de uma conta poupança a qualquer momento.Muitos bancos oferecem os doisSavões e contas correntese deixe você vincular os dois.Isso facilita automatizar os depósitos de poupança e mover dinheiro para sua conta corrente quando você precisar usar suas economias.

Capacidade de ganhar juros

Dinheiro em umconta poupançaGanhe juros, ajudando suas economias a crescer mais rápido do que se estivesse em sua conta corrente.EnquantoRendimentos de porcentagem anual (APYS)nas contas de poupança tradicionais não são muito altas,Contas de poupança de alto rendimentogeralmente têm APYs muito mais altos - em alguns casos, até 10 vezes mais.

Segurado federalmente

Escolha uma conta com um banco segurado peloFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)ou uma união de crédito segurada peloAssociação Nacional de União de Crédito (NCUA)E sua economia é garantida até US $ 250.000 por tipo de conta, por titular da conta.Mesmo que o banco falhe, suas economias estão protegidas.

Exigem pouco ou nenhum dinheiro para abrir

Ao contrário de alguns veículos de poupança e investimento, muitas contas de poupança podem ser financiadas semdepósito inicial.MuitosBancos somente onlinenão têm requisitos mínimos de depósito;Os bancos de tijolo e argamassa são mais propensos a solicitar um depósito, mas geralmente é tão baixo quanto US $ 25.

Contras de contas de poupança

Existem também algumas desvantagens em potencial nas contas de poupança.

As taxas de juros podem variar

As taxas de juros para contas de poupança tradicionais e de alto rendimento podem variar junto com otaxa de fundos federais, a taxa de juros de referência estabelecida pelo Federal Reserve.Se a taxa de fundos federais cair, seu APY também pode cair, afetando a rapidez com que suas economias crescem.

Pode ter requisitos mínimos de equilíbrio

Pode ser necessário manter um certo saldo mínimo em sua conta bancária para evitar pagarTaxas de manutenção da conta.Alguns tipos de contas de poupança baseiam seu APY no saldo da sua conta.Se o seu orçamento dificultará atender aos requisitos mínimos de saldo, você poderá enfrentar taxas que consomem suas economias.

Pode cobrar taxas

Nem todos os bancos cobram taxas, mas muitos o fazem.Se você não é cuidadoso,Taxas bancáriasPode comer sua economia, potencialmente cancelando qualquer interesse que você ganhe.As contas de poupança podem cobrar taxas por descobertas em sua conta, transferências de arame, usando caixas eletrônicos fora da rede ou fazendo mais do que um certo número de saques por mês.Também pode haver taxas de inatividade se você passar um certo número de meses sem fazer depósitos ou saques.

Juros são tributáveis

Você terá que pagar imposto de renda sobre quaisquer juros que suas economias ganhem.A boa notícia: não há imposto sobre o saldo da sua conta poupança - apenas com os juros.Por exemplo, ter US $ 3.000 em uma conta de poupança de alto rendimento que ganhava um APY a 4% significaria pagar impostos sobre US $ 120 em juros.

Como escolher uma conta poupança

Para escolher o melhor tipo de conta de poupança, siga estas etapas:

1. Considere quais recursos são mais importantes para você.Por exemplo, se você preferir um APY fixo e não se importar em desistir de acesso ao seu dinheiro por um tempo, convém abrir um CD.Se você está começando umfundo de emergência, talvez você prefira uma conta poupança de alto rendimento que ofereça altos APYs e saques convenientes.Você também pode abrirMais de uma conta poupança, usando cada um para um propósito diferente.
2. Compare o que diferentes bancos e cooperativas de crédito oferecem.Certifique -se de tomar taxas, requisitos mínimos de saldo, restrições sobre saques, redes de caixas eletrônicos, seguro de FDIC ou NCUA e o banco online eaplicativos móveisem consideração.
3. Completar um aplicativo eAbra sua conta.Geralmente você pode fazer isso online ou pessoalmente;Verifique o site do banco para obter detalhes e ver qual documentação você precisará.No mínimo, a maioria dos bancos exige alguma forma de identificação de fotos emitida pelo governo e seu número de previdência social.Fazer qualquer depósito inicial necessário.

Alternativas às contas de poupança

Uma conta poupança tradicional ou de alto rendimento não é o único lugar para colocar suas economias.Dependendo de seus objetivos, você pode considerar o seguinteopções.

• Certificados de depósito (CDs)são contas de depósito de juros e juros em bancos e cooperativas de crédito.Os juros sobre CDs geralmente são fixos e normalmente mais altos que as APYs de contas de poupança tradicionais.No entanto, você deve deixar o dinheiro no CD por um período definido, geralmente de três meses a cinco anos.Como os CDs geralmente cobram multas por retirar os fundos antes do final do prazo, eles geralmente são melhores para metas de poupança de longo prazo, como um adiantamento em casa.
• Contas do mercado monetárioCombine elementos de uma conta de corrente e poupança e normalmente obtém APYs mais altos do que as contas de poupança tradicionais.Você pode fazer cheques em uma conta do mercado monetário, o que é conveniente se precisar do dinheiro rapidamente em uma emergência e poderá fazer transações de débito.
• Contas de poupança de emergência (ESAs)às vezes são oferecidos como um benefício de funcionários.Esses planos depositam dinheiro após impostos do seu salário em um fundo de emergência, o que pode simplificar a economia.As ESAs ganham juros, e alguns empregadores até fazem contribuições correspondentes.Se o seu ESA estiver vinculado a um plano de aposentadoria, os saques antes dos 59 anos de idade podem incorrer em impostos e multas nos ganhos da conta.
• Contas de gerenciamento de caixa, Disponível em instituições financeiras não bancárias, como corretoras, misturar recursos de contas correntes, contas de poupança e contas de corretagem em uma.Essas contas geralmente possuem taxas de juros mais altas que as contas de poupança padrão, geralmente são seguradas pelo FDIC através dos bancos parceiros e permitem que você faça cheques e pague contas on-line.

A linha inferior

Economizar dinheiro regularmente é um hábito financeiro positivo que pode ajudá -lo a alcançar objetivos de vida e reduzir sua dependência de cartões de crédito.Para colocar seu crescimento de poupança no caminho rápido, configuradoTransferências automáticasda sua conta corrente.Alguns empregadores também vãoDepósito parte do seu saláriodiretamente em suas economias.

Manter um bom crédito é outro hábito financeiro saudável.Tornar isso uma práticaVerifique seu relatório de créditoepontuação de créditoPelo menos uma vez por ano, para que você possa identificar possíveis problemas e agir, se necessário.