Quando você se inscreve para uma hipoteca, você pode se sentir um poucoComo se você estivesse sendo colocado sob um microscópio.Mesmo aqueles que estão em boa posição financeira podem encontrar o inevitável escrutínio do credor hipotecário um pouco perturbador.
Porém, há um revestimento de prata que vale a pena entender:Este processo também beneficia você.Seu credor hipotecário quer ter certeza de que você não corre o risco de inadimplência em um empréstimo, o que seria ruim para todos os envolvidos, porque não apenas o credor provavelmente perderia dinheiro, mas você pode perder sua casa.
Para evitar esse cenário, os candidatos a hipotecas são solicitados a forneceruma variedade de papeladaProvando que eles têm dinheiro e histórico financeiro para comprar uma casa.Esta documentação inclui stubs de pagamento, declarações fiscais, quaisquer cartas de presente e - você adivinhou - extratos bancários.
Vamos dar uma olhada em close sobre o papel e a importância dos extratos bancários para aprovação de empréstimos hipotecários paraCompre uma casa.
O que é um extrato bancário?
Um extrato bancário é um documento que mostra suas transações financeiras e atividades bancárias.Ele pode guiá -lo, o titular da conta, rastrear suas finanças, encontrar erros, cuidar de atividades suspeitas e aprender seus hábitos de consumo.Você normalmente recebe um extrato bancário mensalmente ou trimestral.
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Por que os credores hipotecários precisam de extratos bancários?
Os credores hipotecários exigem que você forneça declarações recentes da sua conta com fundos prontamente disponíveis, como uma conta corrente ou poupança.
Na verdade, eles provavelmente solicitarão a documentação de quaisquer contas que possuam ativos monetários.Isso ocorre porque os credores hipotecários querem saber que você poderá pagar seupagamento inicial- se for necessário - e faça o seuPagamentos mensais de hipoteca.Portanto, seu credor analisará seus ativos e verá quanto dinheiro você tem à sua disposição, se precisar.
Cada credor e os investidores que compram hipotecas deles no mercado secundário terão seus próprios requisitos sobre quantos meseshipotecaOs pagamentos que eles esperam que os mutuários tenham economizado (sem incluir o valor que pode ser designado para um adiantamento).Lembre -se disso quando estiver se preparando para iniciar o processo de compra da casa.
Quantos meses de extratos bancários para uma hipoteca eu preciso?
Normalmente, você precisa fornecer 2 meses de suas extratos bancários mais recentes associados a qualquer conta que você planeja usar para fins de aprovação de empréstimos.Se a conta não enviar relatórios mensais, você usará a declaração trimestral mais recente.
Os credores querem ter certeza de que o dinheiro na conta pertence a você e que você não tenha assumido um empréstimo ou emprestou dinheiro de alguém para se qualificar para a hipoteca.Se o dinheiro estiver na conta há alguns meses, o credor pressupõe que pertence a você, já que qualquer empréstimo que você levou além da janela de 2 meses já estará no seurelatório de crédito.Se algum depósitos grandes e inexplicáveis aparecerem nos extratos bancários que você fornecer, você precisará provar que eles vieram de uma fonte aceitável.
Trata -se de garantir que você não seja considerado muito arriscado para o credor conceder -lhe a aprovação da hipoteca.Se os potenciais mutuários estão tentando fazer parecer que estão mais qualificados para lidar com uma hipoteca do que a realidade sugere, os credores querem saber sobre isso.
Embora 2 meses de declarações sejam uma diretriz razoavelmente padrão, você pode ser solicitado a fornecer declarações de 6 a 12 meses se você tiver um maiorrelação dívida / renda (DTI)E você está pegando dinheiro para umEmpréstimo Jumboou uma propriedade com mais de uma unidade.Declarações adicionais também podem ser necessárias se a propriedade for uma segunda propriedade ou propriedade de investimento.
O que os credores hipotecários procuram em extratos bancários?
Quando você solicita uma hipoteca, os credores analisam seus extratos bancários para verificar de onde vem o dinheiro em suas contas e que você pode confiar em um determinado valor do empréstimo.Os credores precisam garantir que os mutuários tenham dinheiro suficiente para cumprir novas obrigações de empréstimo.
Quando um credor analisa um extrato bancário, eles normalmente esperam encontrar:
- Renda regular
- Pagamentos mensais consistentes
- Histórico de despesas
- Reservas de caixa e dinheiro em sua conta
- Sem cheques ou cheques de descoberta saltados
- Sem depósitos grandes, saques de dívidas ou presentes não revelados sem uma fonte documentada
Como os credores verificam os extratos bancários?
Cada credor tem seuprocessos próprios para acessar os documentos necessários eVerificando a renda e os ativos de um mutuário.Alguns credores ainda trabalham com documentos físicos em papel, enquanto outros permitem gerenciar esses documentos eletronicamente.Depois de fornecer seus extratos bancários, o credor poderá acompanhar seu banco para verificar a validade dos extratos.
Com hipoteca de foguetes®, você pode importar automaticamente informações de renda e ativo ao criar sua conta.Nós nos integram com seu banco digitalmente, para que não haja papelada, economizando tempo.
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O que ter em mente para extratos bancários hipotecários
A coleção de documentos parte doProcesso de empréstimo hipotecárioPode fazer você se sentir um pouco incerto se não souber o que esperar.Aqui estão mais alguns petiscos de informação que você deve considerar ao reunir documentos para o seu credor.
- Se você tem um membro da família que deseja ajudá -lo a pagar por sua nova casa, a pessoa que dá a você esse presente pode ter que fornecer documentação da transferência de fundos.Isso geralmente é feito com um extrato bancário ou uma retirada e deslizamentos de depósito.Acarta de presenteTambém confirmará que o presente não precisa ser reembolsado.
- Se você se inscrever para umemprestimo à habitaçãoE, entretanto, o emprestado, o credor hipotecário terá que levar em consideração esse novo empréstimo e recalcular quanto você se qualifica.É melhor evitar obter novos empréstimos ou cartões de crédito enquanto você estiver no processo de aprovação da hipoteca e suas finanças estão em revisão.
- Ao solicitar uma hipoteca, pode ser benéfico ter todos os documentos que você precisa prontos para ir.Isso ajudará a garantir que o processo corra o mais rápido e suavemente possível.
- Seu credor pode executar um cheque em sua conta bancária mais de uma vez.Por esse motivo, é importante que você não faça alterações drásticas em suas finanças a qualquer momento durante o processo de aprovação do empréstimo ou apenas após ser aprovado para um empréstimo.
A linha inferior
Saber exatamente onde estão suas finanças ao solicitar uma hipoteca é essencial para o processo de compra.Você terá uma maior probabilidade de obter um empréstimo à habitação se sua pontuação de crédito for boa e seu credor determinou que você pode confiar no seu dinheiro.
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