Os fatores que afetam sua pontuação de crédito incluem seu histórico de pagamentos, seu mix de crédito, sua taxa de utilização de crédito, a duração do seu histórico de crédito e se você solicitou recentemente um novo crédito.Os valores devidos (seu nível de dívida), seu histórico de pagamentos e a duração do seu histórico de crédito combinados compreendem 80% da sua pontuação de crédito.
Seurelatório de créditoE a pontuação de crédito fornece um instantâneo para possíveis credores, proprietários e empregadores de como você lida com crédito.Eles usam essas informações para avaliar seu risco para tomar decisões de empréstimos.Portanto, se você souber o que afeta sua pontuação de crédito, pode tomar medidas para melhorá -la e melhorar suas chances de ser aprovado para empréstimos.
Takeaways -chave
- As pontuações de crédito são afetadas pelo seu histórico de pagamentos, sua taxa de utilização de crédito, a duração do seu histórico de pagamentos, seu mix de crédito e se você solicitou um novo crédito.
- Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar sua credibilidade quando decidem se você deve aprová -lo para um empréstimo.
- A atividade normal em uma conta corrente, como depósitos e saques, não afeta sua pontuação de crédito.
- Se as informações que afetarem sua pontuação de crédito forem imprecisas, você poderá registrar uma disputa com as agências de crédito.
Sua pontuação de crédito é afetada pela frequência com que você faz pagamentos pontuais, sua taxa de utilização da dívida, seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito e se você se inscreveu recentemente para um novo crédito.
Agências de créditoUse as informações em seu relatório de crédito para atribuir uma pontuação de três dígitos, conhecida como sua pontuação de crédito.Se você não pagar seus credores, pague até tarde ou maximize seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito será afetada negativamente.
Histórico de pagamento
Se você tiver um histórico de pagamentos em atraso, isso afetará negativamente sua pontuação de crédito.Quanto mais pagamentos tardios você teve, e quanto mais os pagamentos forem feitos, menor será a sua pontuação.Seu histórico de pagamento contabiliza 35% da sua pontuação de crédito FICO.
Geralmente, as agências de crédito relatam seus pagamentos tardios em termos de prazos, dependendo do atraso você fez o pagamento.Os pagamentos tardios geralmente não aparecem no seu relatório de crédito até depois de você estar mais de 30 dias atrasado.Quando os pagamentos estão mais de seis meses atrasados, uma empresa pode entregar a dívida a uma empresa de coleções.
Uso de crédito
SeuÍndice de utilização de créditoou a taxa de utilização de crédito mede quanto de sua dívida você usou em comparação com a dívida disponível.Quanto menor a proporção, maior a sua pontuação de crédito.Isso representa aproximadamente 30% da sua pontuação geral de crédito.
A maioria dos especialistas financeiros recomenda manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% a 40%.Altas taxas de utilização são um indicador significativo de risco de crédito.No entanto, não usar seu crédito pode ter um pequeno impacto negativo em seu crédito, porque os credores não terão informações sobre como você usa seu crédito.
Você pode reduzir sua taxa de utilização aumentando seus pagamentos para pagar sua dívida e evitando gastar demais.Planeje seus pagamentos em seu orçamento para reduzir estrategicamente sua taxa de utilização de crédito.
Observação
Alguns credores fornecem automaticamente um aumento de limite de crédito se você provar ser um mutuário responsável (e lucrativo).Uma nova ou nova linha de crédito também pode aumentar sua taxa de utilização de crédito.
Duração do histórico de crédito
A duração do seu histórico de crédito, que representa 15% da sua pontuação de crédito, é quanto tempo você recebeu crédito.Se você não tem histórico de crédito, isso afeta negativamente sua pontuação de crédito.Os credores têm menos probabilidade de aprová -lo para um empréstimo, porque você não provou que pode lidar com o crédito com responsabilidade.
Você pode começar a criar crédito usando um cartão de crédito seguro, que usa um depósito como uma linha de crédito.Então, depois de estabelecer que efetue o pagamento mínimo de maneira confiável, pode solicitar um cartão de crédito tradicional.
Se você pagou um cartão de crédito, considere mantê -lo aberto em vez de fechá -lo.Se você fechar, poderá reduzir a duração do seu histórico de crédito, o que afeta negativamente sua pontuação de crédito, embora apenas um pouco.
Mix de crédito
Seu mix de crédito é a quantidade de diferentes tipos de empréstimos e dívidas que você possui, incluindo empréstimos parcelados como empréstimos e hipotecas pessoais e crédito rotativo, como contas de cartão de crédito.Ele representa 10% da sua pontuação de crédito.
Quando você tem uma variedade de dívidas diferentes, isso pode afetar positivamente sua pontuação de crédito, porque os credores veem que você pode gerenciar diferentes tipos de dívida.
Se você não tiver um certo tipo de crédito, evite solicitá -lo simplesmente para melhorar seu mix de crédito para obter uma pontuação de crédito mais alta.A melhoria da sua pontuação de crédito provavelmente seria insignificante.De fato, a abertura de novas contas pode ter um impacto negativo temporário na sua pontuação de crédito.
Novos pedidos de crédito
Quando você abre uma nova conta de crédito, sua pontuação de crédito pode ser atingida.Quanto mais linhas de novo crédito você tentar abrir em um curto período de tempo, mais sua pontuação de crédito será afetada negativamente.Novas contas de crédito por 10% da sua pontuação de crédito.
Contas de corrente e pontuações de crédito
Seuconta correnteGeralmente não tem impacto na sua pontuação de crédito.Uso diário normal da sua conta corrente, como fazerdepósitos, escrever cheques, retirar fundos ou transferir dinheiro para outras contas, não aparece no seu relatório de crédito.Seu relatório de crédito inclui apenas o dinheiro que você deve ou devido.
Um cheque especial não afetará sua pontuação de crédito, desde que você cuide rapidamente do problema.Se você não reembolsar um cheque especial e ele for para coleções, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Corrigindo erros de relatório de crédito
Os relatórios de crédito são monitorados pelas três principais agências de crédito sob a autoridade doComissão Federal de Comércio.Às vezes, essas agências relatam informações falsas como resultado de um erro clerical, informações errôneas de credores de crédito, ou mesmofraude.Se houver um erro no seu relatório de crédito, você poderá registrar uma disputa com as agências de crédito.
Observação
Se você precisar de ajuda para reparar seu relatório de crédito, considere consultar umempresa de reparo de crédito.
Depois que um erro foi contestado com as agências de crédito e uma investigação começou, a disputa é aceita ou rejeitada.Se a disputa for aceita, o erro geralmente será removido do relatório de crédito e qualquer impacto negativo na pontuação de crédito será revertido.
Monitore seu relatório de crédito regularmente para que quaisquer erros fraudulentos possam ser abordados rapidamente.Se você precisar de ajuda adicional, considere examinar um dosMelhores serviços de monitoramento de crédito.
Como uma falência afeta sua pontuação de crédito?
Uma falência terá um impacto negativo significativo na sua pontuação de crédito e provavelmente permanecerá em seu relatório de crédito por sete a 10 anos, dependendo doTipo de falência.Será mais difícil obter crédito após uma falência, mas não impossível.
Como você aumenta sua pontuação de crédito rapidamente?
Para aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, você pode primeiro verificar seu relatório de crédito para garantir que não haja erros pesando na sua pontuação.Corrigir esses erros pode aumentar seu relatório de crédito rapidamente.Você também pode se inscrever em um serviço que inclua outro histórico de pagamentos, como suas contas de utilitários e pagamentos de aluguel em sua pontuação de crédito, como o Experian Boost.
O que é uma boa taxa de utilização de crédito?
A maioria dos especialistas financeiros recomenda tentar manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, embora não haja garantia de como um agente de crédito interpretará sua taxa de utilização de crédito quando calcular sua pontuação de crédito.Em geral, sua utilização de crédito representa cerca de 30% da sua pontuação de crédito.
A linha inferior
Muitos fatores desempenham um papel na determinação de sua pontuação de crédito, incluindo como você pagou suas contas e o valor da dívida que você tem,entre outros.Compreender como sua pontuação de crédito é calculada ajudará você a tomar melhores decisões financeiras que podem melhorar sua pontuação e potencialmente abrir mais oportunidades para você, pois você pode se qualificar para mais empréstimos e melhores termos.
