Todos sabemos que economizar é importante.Também sabemos colocar nossas economias em uma conta poupança.Mas sabemos que conta poupança escolher?Não muito.Não se preocupe, desde que você saiba o básico do setor bancário, você poderá entender como as contas de poupança funcionam, como seu dinheiro pode se beneficiar de ser colocado em um e outros detalhes importantes, como se você pode usá -lo para o seugastos.
Antes de nos aprofundarmos totalmente no tópico, devemos esclarecer uma coisa: uma conta poupança é diferente de uma conta de cheging.Em geral, uma conta poupança pagará uma taxa de juros mais alta do que uma conta de trapaceiro (mais sobre isso mais tarde), fundamentada na ideia de que você é menos provável que você retire o dinheiro em sua conta poupança e, portanto, seu banco o recompensará com você comaTaxa de juros de maior ganho.
Independentemente dessa idéia, é possível fazer compras de uma conta poupança, mas dependerá das regras de cada banco.Muitos bancos limitarão quantas transações você pode fazer com uma conta poupança para ainda se qualificar para o alto interesse.
Por que temos contas de poupança?
Os bancos estão no negócio de fazer depósitos de clientes e depoisemprestar esses depósitos a outros clientesque estão procurando empréstimos.O banco cobra uma taxa de juros sobre esse empréstimo e, em seguida, dá parte desse interesse a seus clientes.
Mas para que um banco possa emprestar dinheiro, deve haver um alto volume de dinheiro em suas contas por um longo período de tempo.Ele não pode confiar em contas de tração, porque os clientes as usam com muita frequência e o dinheiro está sempre se movendo.A solução?Contas de poupança.
Eles são um ganha-ganha para todos os envolvidos.Os poupadores obtêm um retorno mais alto de seu dinheiro do que o manteria em uma conta de trapaceiro.O banco pode confiar no dinheiro depositado em contas de poupança para ser estável e consistente.Finalmente, o mutuário pode acessar o empréstimo necessário para fazer compras como uma casa ou para iniciar um negócio.
Embora essa breve explicação não encapsule todos os processos bancários, isso nos mostra por que as contas de poupança ganham mais juros.
Tipos de contas de poupança
No Canadá, existem muitas opções quando se trata deContas de poupançacom recompensas variadas etaxas de juros sobre economiacom base no modelo de negócios e nos objetivos de cada banco.As opções, preços e taxas mudam com frequência, mas existem algumas estruturas principais.
Contas de poupança de juros mais altos (HISA)
As contas de poupança que oferecem as taxas de juros mais altas geralmente são as mais restritivas com a retirada de dinheiro.Normalmente, eles o limitam de um a seis saques por mês.Se você passar por esse limite, poderá violar os termos da conta e perder a alta taxa de juros ou pagar uma cobrança.
Os bancos tornarão essas contas super exclusivas e podem até cobrar uma taxa mensal.Embora não sejam comuns, eles também podem oferecer taxas de juros ainda mais altas se você considerar depositar mais dinheiro.Por exemplo, eles podem aumentar a taxa de juros após o seu primeiro depósito de US $ 100.000.Isso é chamado de estrutura de taxa de juros em camadas.Muitos bancos têm regras diferentes em cada tipo de conta de poupança, portanto, entenda todos os detalhes antes de colocar dinheiro na conta.
Contas de poupança com juros baixos
As contas de poupança mais baixas são as que tornam as mais fáceis de usar o dinheiro para compras diárias.Eles têm cartões de débito, opções de pagamento da fatura e poucos limites para retirar dinheiro da conta.Essas contas pagam a menor quantidade de juros aos poupadores, mas ainda permitem que um cliente separe as contasObjetivos de poupança.Muitas contas virão com uma taxa mensal ou anual, mas também podem oferecer opções de devolução em dinheiro nas compras.Para as pessoas que procuram começar a economizar, mas não têm muita renda, essas contas podem ser um bom lugar para começar.
Uma regra geral
Com tantos bancos oferecendo diferentes tipos de contas de poupança, cada uma equipada com várias regras, pode ficar esmagador.Portanto, uma boa regra rápida de lembrar é a seguinte: quanto mais fácil é retirar dinheiro, menos o banco provavelmente pagará juros.
Algumas contas de poupança são tão flexíveis com os saques que trabalham quase de forma idêntica para trazer contas.Essas contas funcionarão bem para as pessoas que estão economizando, mas podem precisar dos fundos para emergências ou oportunidades prementes;Uma ótima jogada, já que as contas de poupança são uma ferramenta de orçamento útil.Alguns economistas até se referem a contas de poupança como "contas mentais" para os poupadores, porque é menos provável que você use esse conjunto de dinheiro sobre isso em uma conta de trapaceiro.Existem vários truques fáceis para ajudá -lo a economizar mais dinheiro, mas um dos melhores é ter uma conta poupança para que você não fique tentado a mergulhar no fundo.
Ambiente atual de baixa taxa de juros
Embora a maior parte deste artigo tenha explicado por que as contas de poupança pagam mais juros, atualmente estamos experimentando taxas de juros historicamente baixas no Canadá.Existem muitas razões para as baixas taxas de juros que variam da pandemia covid a amplos programas de empréstimos do governo que facilitaram o empréstimo para a maioria das pessoas.Consequentemente, há menos necessidade de os bancos terem mais poupadores.
Isso dificulta a economia e a economia relativamente difícil.Devido às baixas taxas de juros das melhores contas de poupança, muitos decidiram não economizar, mas investirem em mercados de ações para tentar ganhar mais sobre economias.Embora o possível retorno da economia possa ser melhor nos mercados, investir ou negociar valores mobiliários carrega riscos, e esses riscos podem ser muito maiores do que colocar dinheiro em uma conta poupança.Para iniciantes, não há garantia de que o dinheiro investido em valores mobiliários cresça em valor;Os estoques são voláteise sujeito a ganhos e perdas.
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Levando o risco em consideração
Em comparação com os valores mobiliários, é improvável que o dinheiro economizado em uma conta poupança esteja em risco com a perda.De fato, uma característica principal das contas bancárias é que a maioria dos depósitos é segurada peloCanadian Deposit Insurance Corporation (CDIC)por até US $ 100.000.A maioria dos bancos são membros do CDIC, mas verifique se é aberto ao abrir qualquer tipo de conta bancária.
É importante observar que o CDIC não assegura as perdas devido a fraude ou roubo, fundos mútuos ou estoques.Mas protege o economizador se o banco enfrentar problemas ou precisar desligar.Embora isso seja cada vez mais raro, durante a maior parte da história, as corridas nos bancos eram comuns quando se temia que o banco não tivesse a capacidade de pagar depósitos com dinheiro suficiente.Felizmente, o seguro moderno e uma rede de sistemas governamentais eliminaram os problemas das corridas bancárias.
A importância de salvar
É importante mencionar que a economia é uma maneira de proteger contra a incerteza do futuro.A economia dá ao usuário mais opções ao longo da vida.Dívida, por outro lado,reduz as opções para uma pessoa que se move pela vida.Para ilustrar o ponto, a dívida é uma previsão de que você poderá pagar um empréstimo.Para prever que o empréstimo será reembolsado, um mutuário deve fazer suposições sobre renda por vários anos e, às vezes, décadas no futuro.Mas poucas coisas correm de acordo com o Plan, e é isso que torna o empréstimo de um problema para ambas as pessoas e sociedades.
A economia cria o que é chamado de opcionalidade.Simplesmente ter dinheiro no banco esperando para ser usado oferece a uma pessoa mais opções.Uma oportunidade de negócio, uma compra de casa ou a chance de criar uma família é muito mais fácil de alcançar se houver dinheiro economizado e pronto para ser usado.Portanto, embora as taxas de juros estejam baixas agora, elas nem sempre serão assim.Além disso, economizar para aumentar suas opções no futuro nunca sairá de moda.
A linha inferior?Usar economia para fazer compras diárias custará juros.A melhor maneira de economizar é garantir que você apenas coloque dinheiro em contas de poupança de juros altos quando souber que não precisará do dinheiro em breve, para que sua economia tenha a oportunidade de crescer e estará lá quando precisar.
*As taxas de juros são por ano, calculadas diariamente, pagas mensalmente e podem mudar a qualquer momento sem aviso prévio.
