Você provavelmente tem uma conta corrente para pagar as despesas diárias e uma conta poupança regular para cobrir emergências ou financiar sonhos futuros.Mas você já se perguntou: "Posso comprar on -line diretamente de uma conta poupança?"
A resposta curta é sim - é possível, mas isso pode não ser do seu interesse.Não apenas as contas de poupança geralmente têm limites mensais de retirada, mas o uso de economia para compras diárias pode comprometer seus objetivos financeiros futuros.
Como funcionam as contas de poupança?
Uma conta poupança é uma conta de depósito que permite depositar dinheiro para proteger e retirar -a quando necessário.Enquanto seu dinheiro está na conta, ele ganha juros - uma vantagem acrescentada que paga você de volta quando você dá o passo para salvar.
Ao decidir onde esconder seu dinheiro, você tem váriosTipos de contas de poupançaescolher - cada um adequado para diferentes metas financeiras.Por exemplo, umCertificado de depósito (CD)Pode ser o ideal se você deseja obter uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança tradicional e não se importa de bloquear seus fundos por um período definido.
Por outro lado, umconta do mercado monetárioPode ser uma opção melhor se você quiser acesso flexível ao dinheiro por meio de um cartão de débito ou cheques, mas ainda deseja uma taxa de juros acima da média.
As contas de poupança têm limites de retirada?
Muitas contas de poupança têm limites mensais de retirada - normalmente seis por mês - devido ao Regulamento D: Requisitos de reserva das instituições depositárias.Como os bancos normalmente usam o dinheiro em contas de poupança parafazer empréstimosPara outros clientes (não se preocupe - isso é completamente normal), os clientes que fazem saques regulares podem colocar em risco as reservas de caixa do banco.É por isso que o Federal Reserve criou essa regra para que as instituições financeiras pudessem manter mais facilmente um nível apropriado de reservas de caixa.
Em 2020, no entanto, o governo elevou o limite de seis viti-tit* por mês para dar aos consumidores um melhor acesso ao seu dinheiro durante a pandemia.Hoje, alguns bancos reverteram para limitar as transações mensais, por isso é importante verificar com o seu banco nos limites que ele pode aplicar.
Se o seu banco restringir a frequência com que você pode mergulhar em suas economias, você precisa rastrear cuidadosamente seus saques.Exceder o limite pode resultar em taxas, conversão forçada em uma conta corrente ou fechamento da conta.
Você pode pagar contas com uma conta poupança?
Jason Scott, vice -presidente sênior e gerente regional da Sunrise Banks, diz que essa pergunta é "subjetiva agora".Como alguns bancos não impõem mais limites de retirada da conta poupança, "não há uma desvantagem" financeiramente.Se o seu banco não processará os pagamentos da conta diretamente da sua conta de poupança, Scott diz que você pode transferir dinheiro da economia para o seuconta correntee pagar as contas de lá.
No entanto, Sylvia Guinan, vice -presidente sênior de investimentos da Wells Fargo Advisors, diz que o uso de uma conta poupança "não é uma boa opção".O dinheiro dentro de uma conta poupança é reservado "para o futuro" e "não deve ser usado para as necessidades e metas atuais".Ela adverte: "Se você adquirir o hábito de gastar, finalmente esgotará os fundos".
A linha inferior?Só porque você pode comprar on -line com uma conta poupança não significa que seja a melhor opção.Alguns prós e contras podem iluminar o porquê.
Prós
- Economizando um passo.Se você não precisar transferir dinheiro da verificação para a economia, poderá economizar uma etapa quando estiver pronto para gastar.
- Fazer uma grande compra.Se você economizou para uma TV de 60 polegadas, pode fazer essa compra on-line usando sua conta poupança quando a venda perfeita chegar.
- Gerenciamento de Emergência.Quando as surpresas da vida surgem, saber que suas economias estão prontas para pagar essas despesas é reconfortante.
Contras
- Maus hábitos.Se você começar a usar sua conta poupança para gastos, provavelmente está comprometendo bons hábitos de poupança.
- Melhores opções.Se você acha que precisa de acesso regular às suas economias, uma conta de verificação ou mercado monetário por juros é provavelmente uma escolha melhor.
- Aumento da dívida.Sem economias adequadas, você pode ser forçado a assumir dívidas de juros altos por meio de cartões de crédito em emergências.
Como fazer compras online com uma conta poupança
Guinan diz que vocêconta correnteé "destinado à vida cotidiana", que inclui fazer compras on-line.No entanto, se você não for dissuadido e optar por usar sua conta poupança para fazer compras on -line, algumas etapas podem ajudá -lo a fazê -lo.
1. Abra uma conta poupança com acesso ao cartão de débito.
Scott diz que a maioria dos bancos não emite cartões de débito ou caixa eletrônico para contas de poupança; portanto, encontrar uma conta que funcione para você pode ser complicada.
Depois de escolher um banco,Abrindo sua conta poupançaé um processo direto.Você precisará mostrar informações de identificação e prova de endereço.Em seguida, você precisará fazer o depósito de abertura necessário, que varia de acordo com o banco.Geralmente, você pode transferir dinheiro para sua nova conta diretamente de outra conta bancária ou por meio de cheque ou transferência de arame.Se você visitar a filial pessoalmente, também poderá depositar dinheiro.
Em seguida, pode ser necessário assinar alguns documentos para concluir a abertura da sua conta.Por fim, você precisa ativar seu novo cartão de débito e definir um pino memorável, mas secreto.
2. Use seu cartão de débito para pagar sua transação on -line.
Depois que seu cartão de débito estiver ativo, você estará pronto para comprar online.Coloque os itens desejados no carrinho de compras virtuais e clique no botão de check -out.
Em seguida, insira o número da conta do seu cartão, a data de validade e o código de segurança de três dígitos (se solicitado) nos campos do formulário e siga os avisos na tela para concluir seu pedido.Como seu cartão de débito possui um logotipo Visa ou MasterCard, ele funcionará de maneira semelhante a umCartão de crédito.No entanto, o valor total devido será deduzido do saldo da sua conta poupança, em vez de receber uma fatura para a transação posteriormente.
Melhores usos para sua conta poupança
Como as contas de poupança são para economizar e verificar e as contas do mercado monetário são para gastos, é melhor usar sua economia para algo diferente de compras on -line.Hoje,Várias contas de poupança de alto rendimento oferecem rendimentos de porcentagem anual (APYS) de pelo menos 5%.Essas taxas de juros-além de um pouco de disciplina-podem ajudá-lo a alcançar uma ampla gama de objetivos relacionados ao dinheiro.
Construir um fundo de emergência
Umfundo de emergênciaPode ajudá -lo a pagar por despesas não planejadas, mas urgentes, sem assumir dívidas ou mergulhar em sua economia de aposentadoria.
Economize para objetivos de curto e longo prazo
Se você deseja pagar suas próximas férias em dinheiro ou, eventualmente, ter dinheiro suficiente para um adiantamento na casa dos seus sonhos, uma conta poupança pode ser um ótimo lugar para esconderdinheiro para seus objetivosaté você estar pronto para usá -lo.
Semear seu fundo de aposentadoria
Se você gostaria deAbra uma conta de aposentadoriaCom uma grande injeção de caixa inicial, você pode construir esse ninho em sua conta poupança ao longo do tempo.
Pagar dívidas
Acumular uma soma arrumada em sua conta poupança pode ajudá -lo a fazer pagamentos extras parapague sua dívidamais rápido.
O take -away
Ao usar sua conta poupança para pagar contas ou fazer compras on -line, pode parecer atraente (especialmente se o dinheiro for apertado), isso pode fazer mais mal do que bem.Guinan diz que você deve criar um orçamento realista e usar sua conta corrente para pagar as despesas atuais.
Pronto para começar a economizar?Confira essas idéias para que seu dinheiro ganhe mais dinheiro.
Precisa manter as mãos longe de suas economias?Considere aseis mesesouCD de um ano- Uma ótima idéia para economia de casamento, comprar um carro ou esse adiantamento em uma casa dos sonhos.
Quer uma maneira fácil de economizar para a aposentadoria?Considere aRobo-Advisor.Você pode colocar suas metas de aposentadoria no piloto automático com depósitos e taxas baixos ou mínimos.
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